Существует множество разных ситуаций, которые могут повлиять на способность погашать ипотечные или потребительские кредиты: сокращение, потеря рабочего места, болезнь и другие причины. Поэтому заёмщики ищут способы, которые бы могли помочь им сократить или списать скопившиеся долги.
Банкротство в Арбитражном суде или МФЦ — единственный законный способ, который поможет списать задолженности. Однако, чтобы доказать право на банкротство, человек должен соответствовать определённым условиям. И если Вы хотите аннулировать долги, нужно знать, кому подходит процедура банкротства.
Какие долги поможет списать инициация банкротства?
Восемь лет назад закон № 127-ФЗ пополнился главой Х, которая дала возможность гражданам списывать долги в Арбитражном суде.
С 2015 года список задолженностей, которые можно аннулировать, не сильно изменился:
· кредиты и микрозаймы;
· договоры с физическими лицами;
· услуги ЖКХ;
· обязательные платежи;
· судебные акты.
Однако некоторые виды обязательств освобождены от действия этого закона. Например, выплаты по алиментам и возмещение вреда здоровью и жизни.
Условия для прохождения инициации банкротства в Арбитражном суде
В зависимости от ситуации, обращение неплательщика в суд с заявлением о несостоятельности может быть правом или обязанностью.
Должник обязан попросить признать его банкротом, если:
· ему известно, что он не в состоянии полностью или своевременно погасить свои финансовые обязательства;
· сумма долга превышает 500 000 рублей.
Неплатёжеспособность может возникнуть в результате получения должником недостаточной суммы денег до накопления задолженностей.
Теоретически каждый заёмщик может обратиться в суд с заявлением о несостоятельности в течение тридцати дней, но на практике подача ходатайства может затягиваться на многие месяцы.
Кто может пройти инициацию банкротства в МФЦ?
В 2020 году вступил в силу Федеральный закон № 127-ФЗ, предоставляющий гражданам возможность подачи заявления о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ.
Для этого неплательщик должен соответствовать некоторым требованиям:
· не иметь открытых исполнительных производств в ФССП;
· размер долга должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей.
Главное преимущество банкротства в МФЦ — это возможность подать заявление без участия финансового управляющего, что значительно экономит затраты на процедуру. К тому же такое списание долгов проходит намного быстрее и легче, чем в Арбитражном суде.
Можно ли добиться банкротства при ипотечном кредите?
Если человек не платит ипотечный кредит, но соответствует условиям банкротства, он может списать долги в Арбитражном суде. В этом случае ипотечное жильё включается в конкурсную массу, даже если оно является единственной квартирой для всей семьи должника.
Однако закон определяет, когда и нельзя взыскивать жильё, взятое в ипотеку:
· в случае если просрочка по кредитному платежу не превысила трёх месяцев;
· остаток долга составляет не более 5% от всего кредита.
Может ли суд отказать в инициации банкротства?
Да, если при подаче заявления будут допущены следующие оплошности:
· в документе не укажут обязательные данные (сумму долга, число кредитов, список собственности, сведения о доходе должника и т.д.);
· предоставлены не все документы, которые необходимы для подтверждения сведений из заявления (к примеру, нет копии квитанций или медицинской справки);
· нет квитанции об оплате государственной пошлины;
· не было оплачено вознаграждение арбитражному управляющему (отправляется на депозит банка).
Даже при удовлетворении заявления гражданина, суд всё равно не может объявить о несостоятельности дела, если неплательщик не соответствует критериям, установленным Федеральным законом № 127-ФЗ, или же, если банкротство признано фиктивным.
Важно помнить, что лицо не может подать заявление о банкротстве, если уже было признано банкротом в течение последних пяти лет.
Как выяснить, подхожу ли я под процедуру банкротства?
Прежде чем подать заявление о несостоятельности, важно проанализировать, насколько целесообразная такая процедура будет в конкретной ситуации и имеете ли Вы право на банкротство. Адвокаты компании «Кодекс чести» специализируются на индивидуальных делах о банкротстве и предоставляют бесплатную оценку ситуации, проводя консультативную помощь по вопросам неплатёжеспособности.
Также мы оказываем полный комплекс услуг по ведению дела от составления заявления на банкротство до получения судебного решения. Команда стремится заботиться о должниках и помогать им избавиться от долгов, сталкиваясь с минимальным количеством юридических последствий.
Банкротство в Арбитражном суде или МФЦ — единственный законный способ, который поможет списать задолженности. Однако, чтобы доказать право на банкротство, человек должен соответствовать определённым условиям. И если Вы хотите аннулировать долги, нужно знать, кому подходит процедура банкротства.
Какие долги поможет списать инициация банкротства?
Восемь лет назад закон № 127-ФЗ пополнился главой Х, которая дала возможность гражданам списывать долги в Арбитражном суде.
С 2015 года список задолженностей, которые можно аннулировать, не сильно изменился:
· кредиты и микрозаймы;
· договоры с физическими лицами;
· услуги ЖКХ;
· обязательные платежи;
· судебные акты.
Однако некоторые виды обязательств освобождены от действия этого закона. Например, выплаты по алиментам и возмещение вреда здоровью и жизни.
Условия для прохождения инициации банкротства в Арбитражном суде
В зависимости от ситуации, обращение неплательщика в суд с заявлением о несостоятельности может быть правом или обязанностью.
Должник обязан попросить признать его банкротом, если:
· ему известно, что он не в состоянии полностью или своевременно погасить свои финансовые обязательства;
· сумма долга превышает 500 000 рублей.
Неплатёжеспособность может возникнуть в результате получения должником недостаточной суммы денег до накопления задолженностей.
Теоретически каждый заёмщик может обратиться в суд с заявлением о несостоятельности в течение тридцати дней, но на практике подача ходатайства может затягиваться на многие месяцы.
Кто может пройти инициацию банкротства в МФЦ?
В 2020 году вступил в силу Федеральный закон № 127-ФЗ, предоставляющий гражданам возможность подачи заявления о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ.
Для этого неплательщик должен соответствовать некоторым требованиям:
· не иметь открытых исполнительных производств в ФССП;
· размер долга должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей.
Главное преимущество банкротства в МФЦ — это возможность подать заявление без участия финансового управляющего, что значительно экономит затраты на процедуру. К тому же такое списание долгов проходит намного быстрее и легче, чем в Арбитражном суде.
Можно ли добиться банкротства при ипотечном кредите?
Если человек не платит ипотечный кредит, но соответствует условиям банкротства, он может списать долги в Арбитражном суде. В этом случае ипотечное жильё включается в конкурсную массу, даже если оно является единственной квартирой для всей семьи должника.
Однако закон определяет, когда и нельзя взыскивать жильё, взятое в ипотеку:
· в случае если просрочка по кредитному платежу не превысила трёх месяцев;
· остаток долга составляет не более 5% от всего кредита.
Может ли суд отказать в инициации банкротства?
Да, если при подаче заявления будут допущены следующие оплошности:
· в документе не укажут обязательные данные (сумму долга, число кредитов, список собственности, сведения о доходе должника и т.д.);
· предоставлены не все документы, которые необходимы для подтверждения сведений из заявления (к примеру, нет копии квитанций или медицинской справки);
· нет квитанции об оплате государственной пошлины;
· не было оплачено вознаграждение арбитражному управляющему (отправляется на депозит банка).
Даже при удовлетворении заявления гражданина, суд всё равно не может объявить о несостоятельности дела, если неплательщик не соответствует критериям, установленным Федеральным законом № 127-ФЗ, или же, если банкротство признано фиктивным.
Важно помнить, что лицо не может подать заявление о банкротстве, если уже было признано банкротом в течение последних пяти лет.
Как выяснить, подхожу ли я под процедуру банкротства?
Прежде чем подать заявление о несостоятельности, важно проанализировать, насколько целесообразная такая процедура будет в конкретной ситуации и имеете ли Вы право на банкротство. Адвокаты компании «Кодекс чести» специализируются на индивидуальных делах о банкротстве и предоставляют бесплатную оценку ситуации, проводя консультативную помощь по вопросам неплатёжеспособности.
Также мы оказываем полный комплекс услуг по ведению дела от составления заявления на банкротство до получения судебного решения. Команда стремится заботиться о должниках и помогать им избавиться от долгов, сталкиваясь с минимальным количеством юридических последствий.
