Когда банк может одобрить банкротство военному?
Если у военного приличные денежные довольствия, кредиторы потребуют с него реструктуризацию кредитного договора. В этом случае гражданину будет сложно добиться банкротства, так как реализация собственности будет проходить затруднительно. Но несмотря на это, право подачи заявления о несостоятельности у военного сохраняется.
Есть несколько наиболее популярных причин, на которые опираются военнослужащие, требуя признания несостоятельности:
· Нет возможности погасить долг по ипотеке из-за нехватки средств;
· Наличие долгов по военной ипотеке после увольнения со службы.
В целом, условия подачи заявления для военнослужащих, ничем не отличаются от положений, распространяющихся на физических лиц. Важным для обеих категорий граждан является то, что при наличии определённых обстоятельств нужно сразу обращаться с заявлением о несостоятельности.
Как проходит процедура банкротства?
Дело может закончиться тремя процедурами:
· реструктуризацией долга. Вначале утверждается график реструктуризации и план платежей, по которым заёмщик будет отдавать деньги кредиторам. В этой ситуации гражданин не может получить статус «банкрот»;
· мировым соглашением. Достигается путём взаимных уступок между кредитором и заёмщиком. В таком заключении может фиксироваться как полное, так и частичное списание долга;
· реализацией собственности. Такая процедура вводится, если банк признаёт гражданина финансово несостоятельным. Конкурсная масса состоит из активов, которые есть у неплательщика в момент подачи заявления о банкротстве. Вся выручка с реализованного имущества должника уходит на удовлетворение требований кредитов. Если остаётся непогашенная часть долга — она аннулируется.
Можно ли добиться банкротства при военной ипотеке?
Ответить на этот вопрос можно только при подробном разборе условий военного, ипотечного кредита.
Финансовая организация, дающая такую ипотеку, получает средства от «Росвоенипотеки», а не от заёмщика. Это позволяет кредитору не принимать участия в процессе банкротства неплательщика. В этом случае ипотечное жильё остаётся за военным, пока он числится в рядах вооружённых сил РФ, то есть банкротство проходит с сохранением недвижимости.
На практике это происходит следующим образом:
· Если военнослужащий уволится с контрактной службы, он больше не числится в реестре «Накопительной ипотечной системы» (НИС) по проекту «Росвоенипотека». При этом, если у гражданина нет возможности погасить военную ипотеку до увольнения, ему придётся возвращать задолженность, внесённую ранее по кредиту, в НИС. Если же он захочет списать долг, то квартира продастся как предмет залога.
ПРИМЕР №1:
В 2011 году военный получил целевую ипотеку на 15 лет. Стоимость жилья 2 200 000 рублей.
В 2015 году он уволился и его вычеркнули из программы НИС. С того момента гражданин обязан возвращать не только средства, перечисленные «Росвоенипотекой», но и проценты.
Таким образом, бывший военнослужащий стал должником «Росвоенипотеки» и банка (гражданин должен выплатить проценты — 4 400 000 рублей). Но у неплательщика не было возможности отдать такую сумму, поэтому он подал заявление в суд для прохождения инициации банкротства.
Жильё, взятое в ипотеку, было реализовано на 2 900 000 рублей. А оставшийся долг суд полностью списал.
ВЫВОД:
При приобретении жилья с помощью программы НИС гражданину будет целесообразно продолжать службу в рядах вооружённых сил РФ. Однако, если военный захочет быстро сменить род деятельности, не прослужив и десяти лет, он будет должен полностью вернуть кредит.
Военные, проходящие службу в момент банкротства, сохраняют право на ипотечное жильё.
ПРИМЕР №2
В 2019 году гражданин А попросил Московский Арбитражный Суд признать его финансовую несостоятельность — он больше не мог выплачивать ипотеку. Относительно должника было принято решение о проведении процедуры банкротства, однако «Связь-банк» подал иск на два миллиона рублей, залогом которых являлось заложенное жильё. На момент рассмотрения заявления судом, неплательщик был военнослужащим, и приобретение имущества осуществлялось в рамках программы «Росвоенипотеки».
Свои претензии предъявила и «Росвоенипотека». Но суд не принял требования организации, потому что закон ограничивает основания, которые позволяют вычеркнуть военного из программы НИС. Правила следующие:
· если гражданин проходит военную службу, его не могут вычеркнуть из программы НИС;
· если военного признали банкротом, это не повлечёт его исключение из программы НИС.
После суд не принял и требования организации «Связь-банк», которая выдала гражданину ипотеку, потому что обязательства перед финансовой организацией нёс не военный, а «Росвоенипотека». Также суд вычеркнул ипотечную недвижимость из конкурсной массы, потому что это единственное жильё, которое принадлежало должнику. А такое имущество нельзя реализовывать, если оно не является предметом залога.
В итоге банкротство военнослужащего не имело серьёзных последствий: имущество осталось у него, а долги аннулировал суд.
ВЫВОД:
Если человек состоит на службе в рядах вооружённых сил РФ, и за него осуществляются ипотечные выплаты на основании участия в реестре НИС, то его приобретённое в ипотеку жильё не будут включать в дело о неплатёжеспособности.
Может ли банкротство повлиять на пенсионное обеспечение военнослужащего?
Как и обычная пенсия по старости, военная пенсия входит в конкурсную массу для выплаты задолженности кредитору.
Перечень платежей, не подлежащих взысканию, установлен пунктом 1 статьи 101 Федерального закона № 229-ФЗ. К ним относятся: пенсия по случаю потери кормильца, выплаты материальной помощи и другие социальные программы.
В случае банкротства арбитражный управляющий должен каждый месяц перечислять должнику сумму на уровне МРОТ. Если гражданин нуждается в больших выплатах для аренды жилья, покупки лекарств и т.д., то он имеет право попросить выделить дополнительные средства.
Процедура банкротства военнослужащих имеет свои особенности. Чтобы снизить риски в суде, должник может обратиться к квалифицированному юристу. Компания «Кодекс чести» сможет облегчить погашение задолженности с минимальными юридическими последствиями.
Если у военного приличные денежные довольствия, кредиторы потребуют с него реструктуризацию кредитного договора. В этом случае гражданину будет сложно добиться банкротства, так как реализация собственности будет проходить затруднительно. Но несмотря на это, право подачи заявления о несостоятельности у военного сохраняется.
Есть несколько наиболее популярных причин, на которые опираются военнослужащие, требуя признания несостоятельности:
· Нет возможности погасить долг по ипотеке из-за нехватки средств;
· Наличие долгов по военной ипотеке после увольнения со службы.
В целом, условия подачи заявления для военнослужащих, ничем не отличаются от положений, распространяющихся на физических лиц. Важным для обеих категорий граждан является то, что при наличии определённых обстоятельств нужно сразу обращаться с заявлением о несостоятельности.
Как проходит процедура банкротства?
Дело может закончиться тремя процедурами:
· реструктуризацией долга. Вначале утверждается график реструктуризации и план платежей, по которым заёмщик будет отдавать деньги кредиторам. В этой ситуации гражданин не может получить статус «банкрот»;
· мировым соглашением. Достигается путём взаимных уступок между кредитором и заёмщиком. В таком заключении может фиксироваться как полное, так и частичное списание долга;
· реализацией собственности. Такая процедура вводится, если банк признаёт гражданина финансово несостоятельным. Конкурсная масса состоит из активов, которые есть у неплательщика в момент подачи заявления о банкротстве. Вся выручка с реализованного имущества должника уходит на удовлетворение требований кредитов. Если остаётся непогашенная часть долга — она аннулируется.
Можно ли добиться банкротства при военной ипотеке?
Ответить на этот вопрос можно только при подробном разборе условий военного, ипотечного кредита.
Финансовая организация, дающая такую ипотеку, получает средства от «Росвоенипотеки», а не от заёмщика. Это позволяет кредитору не принимать участия в процессе банкротства неплательщика. В этом случае ипотечное жильё остаётся за военным, пока он числится в рядах вооружённых сил РФ, то есть банкротство проходит с сохранением недвижимости.
На практике это происходит следующим образом:
· Если военнослужащий уволится с контрактной службы, он больше не числится в реестре «Накопительной ипотечной системы» (НИС) по проекту «Росвоенипотека». При этом, если у гражданина нет возможности погасить военную ипотеку до увольнения, ему придётся возвращать задолженность, внесённую ранее по кредиту, в НИС. Если же он захочет списать долг, то квартира продастся как предмет залога.
ПРИМЕР №1:
В 2011 году военный получил целевую ипотеку на 15 лет. Стоимость жилья 2 200 000 рублей.
В 2015 году он уволился и его вычеркнули из программы НИС. С того момента гражданин обязан возвращать не только средства, перечисленные «Росвоенипотекой», но и проценты.
Таким образом, бывший военнослужащий стал должником «Росвоенипотеки» и банка (гражданин должен выплатить проценты — 4 400 000 рублей). Но у неплательщика не было возможности отдать такую сумму, поэтому он подал заявление в суд для прохождения инициации банкротства.
Жильё, взятое в ипотеку, было реализовано на 2 900 000 рублей. А оставшийся долг суд полностью списал.
ВЫВОД:
При приобретении жилья с помощью программы НИС гражданину будет целесообразно продолжать службу в рядах вооружённых сил РФ. Однако, если военный захочет быстро сменить род деятельности, не прослужив и десяти лет, он будет должен полностью вернуть кредит.
Военные, проходящие службу в момент банкротства, сохраняют право на ипотечное жильё.
ПРИМЕР №2
В 2019 году гражданин А попросил Московский Арбитражный Суд признать его финансовую несостоятельность — он больше не мог выплачивать ипотеку. Относительно должника было принято решение о проведении процедуры банкротства, однако «Связь-банк» подал иск на два миллиона рублей, залогом которых являлось заложенное жильё. На момент рассмотрения заявления судом, неплательщик был военнослужащим, и приобретение имущества осуществлялось в рамках программы «Росвоенипотеки».
Свои претензии предъявила и «Росвоенипотека». Но суд не принял требования организации, потому что закон ограничивает основания, которые позволяют вычеркнуть военного из программы НИС. Правила следующие:
· если гражданин проходит военную службу, его не могут вычеркнуть из программы НИС;
· если военного признали банкротом, это не повлечёт его исключение из программы НИС.
После суд не принял и требования организации «Связь-банк», которая выдала гражданину ипотеку, потому что обязательства перед финансовой организацией нёс не военный, а «Росвоенипотека». Также суд вычеркнул ипотечную недвижимость из конкурсной массы, потому что это единственное жильё, которое принадлежало должнику. А такое имущество нельзя реализовывать, если оно не является предметом залога.
В итоге банкротство военнослужащего не имело серьёзных последствий: имущество осталось у него, а долги аннулировал суд.
ВЫВОД:
Если человек состоит на службе в рядах вооружённых сил РФ, и за него осуществляются ипотечные выплаты на основании участия в реестре НИС, то его приобретённое в ипотеку жильё не будут включать в дело о неплатёжеспособности.
Может ли банкротство повлиять на пенсионное обеспечение военнослужащего?
Как и обычная пенсия по старости, военная пенсия входит в конкурсную массу для выплаты задолженности кредитору.
Перечень платежей, не подлежащих взысканию, установлен пунктом 1 статьи 101 Федерального закона № 229-ФЗ. К ним относятся: пенсия по случаю потери кормильца, выплаты материальной помощи и другие социальные программы.
В случае банкротства арбитражный управляющий должен каждый месяц перечислять должнику сумму на уровне МРОТ. Если гражданин нуждается в больших выплатах для аренды жилья, покупки лекарств и т.д., то он имеет право попросить выделить дополнительные средства.
Процедура банкротства военнослужащих имеет свои особенности. Чтобы снизить риски в суде, должник может обратиться к квалифицированному юристу. Компания «Кодекс чести» сможет облегчить погашение задолженности с минимальными юридическими последствиями.
