Правила деятельности коллекторских агентств определены законом № 230-ФЗ. В нем подробно описаны полномочия, обязанности, права коллекторов. Они важны так же для должников, так как позволяют определить нарушения. Стоит рассмотреть изменения, которые действуют в 2022 году.
Комментарии к закону № 230-ФЗ
Этот законодательный акт регламентирует взаимодействие между коллекторами и должниками.Статья 1 — Предмет регулирования, область применения
Цель закона — защитить интересы, права частных лиц путем определения юридических основ деятельности организаций, занимающихся взысканием денежных долгов.
До принятия закона № 230-ФЗ коллекторы руководствовались своими представлениями о справедливости, легальности, разительно отличающимися от установок Административного и Уголовного кодекса. На данный момент коллекторские агентства — это обычные коммерческие компании, оказывающие услуги кредитным учреждениям или выкупающие долги. Они вправе рассылать претензии, звонить по телефону, обращаться в суд с целью получить исполнительный документ.
Права сотрудников коллекторских организаций
Законом ограничены лица, имеющие право взыскивать долги, определены частота и порядок общения с должниками. Это первый законодательный акт, защищающий интересы и права частных заемщиков, своевременно не погасивших долги.
Права коллекторских организаций согласно новому закону:
• приобретать у кредитных учреждений долги частных лиц, которые не подали письменный запрет при заключении кредитного договора;
• обсуждение вопросов погашения задолженностей по телефону, в переписке, лично;
• общение с наследниками, представителями, поручителями неплательщиков (супруги и другие родственники при отсутствии письменного согласия за чужие долги не отвечают);
• обращение в суд с целью получить исполнительный документ (если дело ранее уже рассматривалось, в исполнительном листе/приказе заменят кредитора).
Права коллекторов ограничены жестче, чем права кредитных учреждений (сотрудники банка или МФО могут писать, звонить должникам без ограничений). Для коллекторов единственный законный способ — уговоры.
Статья 7 — правила общения с должниками
Коллекторам запрещено общение:
• по телефону, при помощи электронных сообщений с 22.00 до 8.00 по рабочим дням, с 20.00 до 9.00 по выходным (время местное);
• лично чаще одного раза в неделю;
• по телефону чаще одного раза за сутки, двух раз за неделю, 8-и раз за месяц.
Полноценный звонок — эта беседа, пропущенные вызовы и «дозвоны» не имеют значения.
Чтобы избавиться от звонков и личных встреч, необходимо отправить заказным письмом в офис коллекторской организации заявление об отказе. Квитанцию нужно сохранить, она послужит доказательством при необходимости подать жалобу. После получения письма коллекторы смогут обращаться к должнику только письменно или подать иск в суд.
Что происходит после обращения коллекторской организации в суд
В момент заключения договора цессии к коллекторам переходят права прежнего кредитора.В суд можно подать:
1. При сумме задолженности до 500 тыс. рублей заявление о выдаче приказа на основании договора и выписки со счета. Приказ просто не только получить, но и отменить. Должнику достаточно подать возражения в течение 10-и дней. Срок отсчитывает с даты, в которую стало известно о наличии приказа.
2. При сумме задолженности от 500 тыс. рублей иск. На заседании присутствует представитель коллекторской организации и должник. У последнего появляется возможность оспорить сумму уменьшением неустойки, подать заявление об окончании срока давности (он не меняется при продаже долга). Если прошло более 3-х лет, суд отказывается удовлетворить иск.
Отмена приказа простая, при подаче иска желательно получить консультацию юриста. Он сможет договориться о заключении мирового соглашения, снизить суммы процентов и неустойки.
Права заемщиков, предоставленные новым законом
Должники имеют право:
• требовать назвать ФИО коллектора, наименование, адрес работодателя;
• получить данные о прежнем кредиторе, типе договора по переходу права;
• отправить в офис коллекторского агентства заявление о запрете личных встреч, телефонных звонков.
Важно знать, что при погашении долга одним платежом часто предоставляются скидки.
Запреты для коллекторов, установленные новым законом
Сотрудникам коллекторских агентств запрещено:
• разглашать личную информацию должников;
• требовать погашения долга у родственников;
• общаться с родственниками без их согласия, согласия должника (п. 5 ст. 4 закона № 230-ФЗ);
• угрожать, шантажировать, портить, уничтожать имущество;
• проникать в дом/квартиру при отсутствии согласия собственника недвижимости;
• описывать, забирать вещи, налагать арест на имущество.
За нарушения коллекторов можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
Регулирование деятельности коллекторских агентств
Надзорный орган — ФССП. Подавать жалобу можно при любом нарушении. Срок рассмотрения 30 дней.
Кому подавать жалобы
При нарушениях законодательства можно (кроме ФССП) обратиться в:
• НАПКА;
• ЦБ, к финансовому омбудсмену (при заключении договора цессии);
• полицию, прокуратуру (при проявлении агрессии, угрозах);
• суд, если нанесен вред имуществу, здоровью.
У большинства должников возникают проблемы при решении споров с сотрудниками коллекторских организаций. Получить правовую поддержку можно по телефону или электронной почте. Грамотный юрист поможет избавиться от назойливых взыскателей и долговых обязательств.
