fbpx

10:00 - 19:00

Наш график работы ПН - СБ

+7 (8652) 57-75-16

Позвоните нам для бесплатной консультации

Инстаграм

YouTube

Поиск
 

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Правовой Центр "Кодекс Чести" > Мысли юриста  > Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция

Банкротство инструкция

В этой статье приведем пошаговую инструкцию как гражданину объявить себя банкротом, что нужно для этого знать. С 2015 года в РФ успешно действует институт банкротства физических лиц. Базовые положения о банкротстве гражданина содержались в  ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – закон №127-ФЗ), но в реальности фактически не работали. И лишь с внесением отдельных положений, детально регламентирующих процедуру признания гражданина несостоятельным, многие должники получили возможность законно избавиться от долгов или же заплатить их.

Цели и задачи банкротства

Практически для всех должников главной целью банкротства является списание долгов.

Однако у этой процедуры есть и еще одна функция – восстановительная. Введение процедуры банкротства одновременно с реструктуризацией долга позволяет гражданину избежать начисления пени и штрафов, рассчитавшись с накопившимися долгами. Но лишь при наличии дохода. В этом случае признания банкротом удастся избежать.

Увы, практика складывается так, что должники тянут до последнего и обращаются за банкротством лишь тогда, когда «точка невозврата» уже пройдена. Кто-то ждет, что проблема решится сама, а кто-то искреннее верит, что если три года бегать от банков – кредит растворится.[/vc_column_text]

Увы, практика складывается так, что должники тянут до последнего и обращаются за банкротством лишь тогда, когда «точка невозврата» уже пройдена. Кто-то ждет, что проблема решится сама, а кто-то искреннее верит, что если три года бегать от банков – кредит растворится.

Нет. Решать проблему придется вам и вашему юристу!

И именно поэтому признание гражданина несостоятельным в российской правовой практике направлено исключительно на максимально возможное погашение долга за счет имущества с последующим неминуемым признанием должника банкротом. И, разумеется, списанием оставшихся долгов.

Поэтому при любой проблемной ситуации с кредитами и прочими долгами – своевременно обращайтесь за помощью к опытным юристам!

Мы всегда готовы проконсультировать и помочь даже в самых безвыходных на первый взгляд ситуациях.

Какие долги можно списать?

Списать все без исключения долги банкротство гражданина не позволяет. Но и доступных для списания обязательств более чем достаточно для подавляющего большинства должников.

С помощью банкротства можно законно избавиться от следующих задолженностей:

Кредиты всех видов (ипотека, потребкредиты, автокредиты) и микрозаймы, включая пени, проценты и штрафные санкции

Займы у частных лиц по расписке или договору займа

Долги по ЖКХ

Задолженность по налогам и платежам в бюджет

Иные долги, взысканные в судебном порядке

Не удастся списать следующие долги:

Алименты и долг по ним

Долги по заработной плате или договорам гражданско-правового характера перед исполнителями

Возмещение вреда жизни, здоровью, морального вреда, а так же вреда, причиненного преступлением

Любые текущие платежи: ЖКХ, налоги и т.д., срок исполнения которых наступил в ходе банкротства

Как показывает практика, в 99% случаев у должника есть потребность в списании именно кредитных долгов. Прочие обязательства могут присутствовать одновременно с кредитными и от них так же удастся избавиться, если это позволяет закон.

Когда можно подать заявление о банкротстве?

Самое главное, о чем не знает большинство должников – подать на банкротство можно ПРИ ЛЮБОЙ сумме долга!

Многие должники верят не всегда корректной рекламе и ждут, пока их долги превысят 300, 500 тысяч рублей – как любят завлекать с рекламных щитов.

Чтобы заявить о своем банкротстве, достаточно наличия любого из следующих обстоятельств:

Прогнозируемая невозможность исполнять обязательства в полном объеме.

Фактическое прекращение погашения долговых обязательств, срок исполнения по которым наступил.

Стоимость имущества меньше суммы общей задолженности.

Просрочка превышает 10% от общей суммы долга.

Прекращение принудительного взыскания приставами по причине отсутствия средств и имущества.

Любые другие обстоятельства, которые свидетельствуют о финансовой несостоятельности.

После подачи заявления суд проверяет наличие этих обстоятельств и либо открывает процедуру банкротства, либо отказывает в ней.

- Но позвольте, ведь в законе указана сумма в 500 тысяч! – именно этот вопрос задает практически каждый второй клиент.

Да, верно, в законе № 127-ФЗ прописаны следующие основания для банкротства:

Задолженность более 500 тысяч рублей.

Просрочка исполнения обязательства более 3 месяцев.

НО! Эти критерии обязательны для кредитора – подать заявление на меньшую сумму или меньший срок он не имеет права.

И да. При наличии этих признаков должник не просто может, он уже ОБЯЗАН заявить о своем банкротстве. В противном случае может быть привлечен к административной ответственности. И хотя такая практика пока что «штучная» – заигрывать с системой явно не стоит.

Сроки банкротства

Первое, к чему стоит быть готовым – банкротство не самая быстрая процедура. Совсем небыстрая.

Если вы видели рекламу с обещанием списать долг за 2-3 месяца или же кто-то вам это обещал вживую – забудьте.

Это невозможно!

В самом простом случае банкротство возможно завершить минимум за 8 месяцев.

Простым случаем мы считаем:

1-2 кредитора.

Отсутствие споров по обязательству, суммам.

Отсутствие сделок за последние три года.

Полное отсутствие имущества, подлежащего реализации.

Постоянный контакт должника с финансовым управляющим.

Вот в таком случае банкротство и впрямь можно завершить в пределах 8-10 месяцев.

Если же в процедуре фигурирует масса кредиторов, сам должник не согласен с заявленными требованиями или же имеется подлежащее реализации имущество – рассчитывайте минимум на 12 месяцев.

Несмотря на все возможные неудобства – это единственный ЗАКОННЫЙ способ списания долгов и восстановления нормальной жизни.

Последствия банкротства

Негативные моменты, связанные с банкротством, породили массу самых разных мифов.

Закон 127-ФЗ содержит следующие ограничения для лиц, официально признанных банкротами:

  1. Устанавливается обязанность сообщать о статусе банкротства в течение 5 лет при оформлении займов, кредитов. Если, конечно, кто-то решит за ними обратиться после выхода из кредитной кабалы…
  2. 3 года – запрет на управление юридическими лицами любых форм собственности и видов деятельности.
  3. 5 лет – запрет занимать управляющие должности в МФО, страховых компаниях или негосударственных пенсионных фондах.
  4. 10 лет – невозможность управления кредитной организацией. Например, банком. У вас же есть свой банк, да?
  5. Запрет на повторное банкротство по собственному заявлению или же запрет на освобождение от долгов по заявлению кредитора.

Как видим, подавляющему, можно даже сказать  – абсолютному большинству должников эти последствия не окажут какого-либо влияния на нормальную жизнь.
Самые значимые – это сложности с получением кредита и невозможность продвинуться по карьере до руководителя компании. Но все они – временные, в отличие от долгов, которые остаются с вами на всю жизнь!
И самое главное, банкротство никак не связано с такими популярными мифами, как:

  1. Запрет на выезд за пределы РФ. Эта обязанность устанавливается только на период рассмотрения дела и то – при неявке в судебные процессы.
  2. Ограничения в трудоустройстве на не руководящие должности
  3. Предоставление отчетов о своем финансовом благополучии.

Конечно, не исключается человеческий фактор, когда работодатель, как пример, с настороженностью может относиться к соискателю-банкроту, претендующему на материально-ответственную работу. Но это лишь временное неудобство, ведь у должника с активными и просроченными кредитами привлекательности и потенциальных рисков для работодателя еще больше.

Этапы банкротства

Как уже сказано выше – банкротство процедура небыстрая. Мы вкратце разберем основные этапы, а затем в будущем посвятим каждому из них отдельную статью.

Сбор документов и подготовка заявления.

Срок – от 14 дней до 1 месяца.

Все требования должны быть аргументированы и подтверждены документально. В таком случае истцу удастся взыскать значительную сумму, выплачивать которую ответчику придется из собственного кармана.

Самостоятельно должник может собирать документы месяцами и подчас безрезультатно. Юристы помогут уложиться в 1-2 месяца. Львиную долю этого времени займет ожидание официальных документов и выписок.

Особое внимание нужно уделить составлению заявления – ведь нужно учесть требования как закона №127-ФЗ, так и положений АПК РФ. Иначе заявление будет возвращено судом.

Еще одна важная задача – выбор саморегулируемой организации, от которой будет предоставлен финансовый управляющий. Мы сотрудничаем на постоянной основе с несколькими СРО и всегда готовы порекомендовать честных и добросовестных управляющий для сопровождения вашего дела!

Подача документов в суд и их первичное рассмотрение

Если заявление составлено с учетом всех требований, пошлина уплачена, а документы приложены – у суда есть 3 месяца на решение судьбы заявления.

Направить документы можно как в бумажном виде, так и через систему «Мой Арбитр» (затем, правда, придется досылать бумажные оригиналы).

Так же документы можно сдать лично в приемную суда.

Проверка обоснованности заявления судом

На первом заседании суд изучает представленные документы и принимает один из следующих вердиктов:

Признать заявление обоснованным, возбудить дело о банкротстве и ввести одну из процедур – реструктуризацию долга или реализацию имущества.

Признать заявление необоснованным и прекратить дело. Такое возможно, если факт неплатежеспособности не нашел своего подтверждения или же долг был погашен.

Оставить заявление без рассмотрения. Ввиду грубых ошибок в заявлении, отсутствия документов или при отсутствии подтверждения долга суд оставит заявление без рассмотрения.

Реструктуризация долга

И хотя у суда есть право сразу ввести реализацию имущества, практика такова, что всегда как минимум на 6 месяцев вводится процедура реструктуризации.

На этом этапе определяется наличие или отсутствие имущества у должника, величина его доходов, возможность погашения обязательств.

Если финансовый управляющий не представил план реструктуризации или заявил о невозможности такового – суд вводить процедуру реализации имущества.

При успешном утверждении плана реструктуризация долга может длиться до 6 лет.

Реализация имущества

На торги выставляется все выявленное у должника имущество, за исключением обладающего исполнительским иммунитетом: единственное жилье, вещи до 10 000 рублей стоимостью, рабочие инструменты по профессии, личные вещи и т.д.

Чаще всего «с молотка» уходит недвижимость, транспорт и дорогостоящая техника.

Продажа может осуществляться на основании «прямых договоров» – для имущества стоимостью менее 100 тыс., и путем аукциона – для дорогого имущества.

Сроки реализации зависят напрямую от количества желающих. Процедура может занимать от 6 месяцев до года.

Вырученные средства первым делом идут на погашение организационных и судебных издержек, затем – в порядке очередности кредиторов.

Завершение процедуры и списание долгов

По итогам реализации имущества и выплаты средств кредиторам суд завершает банкротство, признает гражданина финансово несостоятельным и списывает долг.

Да здравствует свободная жизнь без судов, приставов, коллекторов и прочих «радостей» должника.

Примечание: Это «идеальный» перечень этапов простого банкротства. Если дело осложнено спорами о природе долга, оспариванием сделок или жалобами на действия финансового управляющего – по такой прямой и строгой линии процесс точно не пойдет!

Вы всегда можете подстраховаться заранее и получить исчерпывающую консультацию от нас с объективными прогнозами. Поможет ли вам банкротство – сообщим на первой консультации!

Внесудебное банкротство – можно ли бесплатно списать долги?

С 1 сентября 2020 года действуют обширные изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Новшества в законе установили внесудебное или как его еще называют – бесплатное банкротство. Процедура осуществляется через МФЦ и позволяет должнику существенно сэкономить на финансовом управляющем и юридической помощи.

Основная цель новой инициативы – повышение доступности процедуры банкротства для граждан с небольшими суммами задолженности.

Банкротство гражданина в общем порядке подчас недоступно многим должникам, ведь его стоимость с учетом расходов на юриста и арбитражного управляющего составляет не менее 80-100 тысяч рублей.

Воспользоваться новым способом банкротства граждане могут абсолютно бесплатно, обратившись в любое отделение МФЦ по месту жительства.

Кому доступно внесудебное банкротство?

Условия для внесудебного банкротства следующие:

Долг в размере от 50 до 500 тыс. рублей по одному или же ряду обязательств. В указанных суммах не учитываются пени, проценты, штрафы и прочие санкции – только чистый долг.

Долг просужен, взыскан через суд, а исполнительное производство закрыто по причине отсутствия денег и имущества у должника для взыскания долгов. В реальности ФССП прекращают дело ввиду «невозможности отыскания имущества/должника/денег», то лишает права на банкротство через МФЦ.

Отсутствие имущества, кроме того, которое имеет иммунитет от взыскания: единственное жилье, личные вещи, рабочий инструмент и т.д.

Отсутствие действующих исполнительных производств. Если по крупному кредитному долгу ФССП взыскание прекратили, но после успешно взыскивают другие долги – обанкротиться во внесудебном порядке уже не получится.

Любые попытки обойти указанные ограничения приведут или к невозможности банкротства или же к переходу к общему судебному порядку. Так же любое погашение долгов или списание денег так же аннулируют возможность банкротства без суда.

Примечание: Гражданин обязан сам перечислить в заявлении всех кредиторов в полном объеме. Если он кого-нибудь упустит, то этот долг списан не будет.

Последствия такой процедуры аналогичны общему порядку. Только вот повторное банкротство недоступно сроком аж на 10 лет сразу!

В целом же процедура с треском провалилась. «Бесплатное банкротство» планировалось как спасательный круг для граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации и без средств на «стандартную процедуру», но в реальности схема оказалась применима лишь к очень ограниченной группе лиц.

Статистика не обнадеживает. Например, с 1.09.2020 до 31.12.2020 года за процедурой банкротства в МФЦ обратились по России 4144 гражданина, 3143 заявления были возвращены заявителям (процедура внесудебного банкротства возбуждалась лишь в 24% случаев).

Надежнее и безопаснее (пусть и дороже) обанкротиться в общем порядке, добившись списания долгов через суд.

Нужна помощь по банкротству? Пишите, звоните – ждем ваши вопросы!

No Comments

Sorry, the comment form is closed at this time.

ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК
Получите консультацию по своей ситуации!