Полезное банкротство

Условия банкротства физических лиц

Банкротством называется официальное признание невозможности исполнить обязательства перед кредиторами. Условия и процедура определены в законе № 127-ФЗ. С 2 октября инициировать процедуру может как должник, так ФНС, кредиторы. Заявление подается в арбитражный суд или МФЦ. Для каждого варианта предусмотрены определенные условия. Если они не соблюдаются, заявление подавать не стоит. Мы занимаемся исключительно банкротством частных лиц, поэтому нашим специалистам известны все важные нюансы. Мы не беремся за дела при отсутствии уверенности в положительном результате. Звоните, оставляйте заявку, чтобы получить предварительную консультацию.

Условия судебного банкротства

Условия, позволяющие инициировать процедуру:
• стоимость имущества меньше общего размера долгов (необходимо учесть пени и штрафы);
• заемщик добросовестный, пытался решить проблему самостоятельно;
• из-за неплатежеспособности образовались просрочки;
• имущество и доходы не скрываются;
• имеется место работы, регистрация в службе занятости;
• доходы меньше чем 10% от ежемесячных выплат;
• нет непогашенной судимости по экономическому преступлению;
• гражданина не судили за порчу чужого имущества, преднамеренное/фиктивное банкротство;
• с предыдущей процедуры банкротства прошло 5 лет.
Заявление стоит подать после утраты места работы, при тяжелой болезни, мешающей работать, утрате имущества в результате стихийного бедствия. Перед обращением в суд желательно оценить соответствие всем критериям. При несоответствии хотя бы одному заявление не будет рассматриваться.



Общая сумма задолженности, сроки просрочек

Для судьи важна общая сумма, причина возникновения и срок просрочек. Без проблем заявления принимаются при сумме от 500 тыс. рублей и отсутствии ежемесячных выплат в течение 90 дней, поэтому прятаться от кредиторов бессмысленно. За это могут назначить штраф 1−3 рублей.

Судья может принять заявление при сумме долга от 300 тыс. рублей, если должник может доказать неплатежеспособность. Подобные ситуации случаются после увольнения или уменьшения зарплаты, в следствии чего на ежемесячные платежи уходит весь доход. Яркий пример Сбербанк. В этом учреждении долги просто списываются со счетов, вносить ежемесячные платежи по другим займам и оплачивать ЖКХ нечем. Банкротство позволяет распределить средства по всем кредиторам, прекратить начисление процентов, пени и штрафов.
Доказать добросовестность просто, если ранее подавались заявления о реструктуризации или отсрочке. Кроме того, существует понятие «предвидение неплатежеспособности», позволяющее обратиться инициировать судебную процедуру при отсутствии просрочек и невозможности внести ежемесячные платежи. Однако судья должен убедиться в невозможности погасить долги. Причиной может служить потеря кормильца, тяжелое заболевание, инвалидность.

Подготовка документов

Суд не будет рассматривать заявление, если оно составлено неверно, не собран весь пакет документов, отдельные бумаги просрочены.
Полный перечень доступен в ст. 213.4 закона № 127-ФЗ:
• личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН, документация, удостоверяющая утрату места работы, болезнь, инвалидность, справка ЕГРИП, документация о составе семьи);
• бумаги, доказывающие наличие задолженностей (расписки, кредитные договора, справки, удостоверяющие задолженности по ЖКХ, штрафам, наличие исполнительного производства);
• финансовая документация (справки, удостоверяющие размер зарплаты, пенсии, выписки из электронных кошельков, банковских счетов);
• бумаги о сделках, имуществе;
• квитанция, удостоверяющая оплату пошлины;
• квитанция, удостоверяющая оплату услуг управляющего;
• опись вложения, квитанция, удостоверяющая отправку пакета документов;
• доверенность (при подаче представителем).
В стандартной ситуации пакет содержит примерно 60 документов.



Необходимо учесть некоторые важные правила:
• в суд подаются не заверенные копии (исключение составляют квитанции), при подаче онлайн (через «Мой арбитр») требуются качественные сканы, полностью соответствующие техническим параметрам;
• нужно учесть сроки действия, например, выписку ЕГРИП необходимо заказать последней, так как она действительна всего 5 дней;
Самостоятельно собрать пакет реально за месяц, чтобы ничего не забыть, не перепутать, лучше всего привлечь юриста, это избавит от отказа при первом обращении.
Суд при рассмотрении дела учитывает:
• добропорядочность должника;
• наличие признаков фиктивности;
• сделки с имуществом.
Добросовестность определяется по причинам, из-за которых образовались просрочки. Учитываются цели займов, наличие правдивой информации о финансовом состоянии на момент оформления договоров, регулярность внесения платежей, причины прекращения выплат.
Из судебной практики и разъяснений ВС по делу А41−20 557/2016 можно сделать вывод, что неразумные поступки должников не являются препятствие для инициации судебной процедуры. Если кредитное учреждение выдает заем при наличии нескольких ранее оформленных, это не является проблемой заемщика, он необязательно должен быть финансово грамотным.
Фиктивным банкротство считается, если часть зарплаты перечисляется на электронный кошелек или выдается в конверте. При больших размерах задолженностей кредитные учреждения проводят дополнительные проверки, долги не списываются.
Финуправляющий проводит анализ сделок за прошедшие 3 года. Если в этот период имущество продано по цене, на 30% ниже рыночной, или отчуждено безвозмездно, суд признает сделки недействительными, объекты продаются.


Условия внесудебного банкротства

Обратиться в МФЦ можно при отсутствии исполнительного производства, доказавшего отсутствие имущества для принудительного взыскания (п. 4 ч.1 ст. 46 закона № 229-ФЗ). Общая сумма долгов 50−500 тыс. рублей без учета пени и штрафов по налогам, неустойки.
Кроме заявления требуется:
• список кредиторов (в том числе коллекторских агентств);
• копия паспорта;
• кредитные договора;
• судебные решения о взыскании;
• документы, подтверждающие наличие задолженностей;
• постановление, удостоверяющее прекращение исполнительного производства.
Для проверки требуются 3 дня, если ошибок нет, данные вносятся в ЕФРСБ (реестр о банкротах), прекращается начисление процентов, пени, штрафов.
Объявление банкротом возможно, если:
• финансовое положение не улучшится в течение полугода;
• не появится имущество для продажи;
• не появятся обстоятельства, требующие обращения в суд.
Все документы необходимо собрать/составить самостоятельно. Важно учесть, что спишутся лишь долги кредиторов, указанных в списке. При наличии большого количества задолженностей желательно проверить их по кредитной истории. Если пристав не нашел имущество, а на самом деле оно есть, кредитные учреждения могут найти объекты.
Продать не могут единственное жилье, мебель, бытовую технику. Гараж и машину, которые формально принадлежат супругу, реализовать могут. Приставы часто не находят так же участки земли в других регионах. При обнаружении подобных объектов кредиторы в праве подать судебный иск, процедура внесудебного банкротства прекратится, дело будет передано в арбитражный суд. Существует риск обвинения в недобросовестности, наложения дополнительных ограничений.


Стоимость банкротства в суде

Каждая процедура уникальная, точные суммы отличаются.
Все расходы делятся на 3 группы:
• досудебные;
• судебные;
• оплата дополнительных услуг.
До суда необходимо выплатить пошлину (300 руб.), оплатить услуги управляющего (25 тыс. рублей), собрать/составить документы (30−40 тыс. рублей).
После принятия дела судом и начала продажи имущества в «Коммерсантъ» публикуется одно уведомление (212 рублей за один см²), при реструктуризации публикаций несколько. При необходимости в дополнительном анализе документации требуется оплата услуг специалистов. Количество публикаций ЕФРСБ зависит от количества кредиторов, стоимость одной 402 рубля. На почтовые отправления требуется примерно 20 тыс. рублей.
Окончательная цена 100−120 тыс. рублей, при самостоятельном проведении процедуры положительный результат никто не может гарантировать.
Дополнительные проблемы:
• продажа долгов коллекторам;
• звонки с угрозами;
• арест денежных средств в банках, продажа недвижимости.
При заказе услуги под ключ ситуацию изучают опытные юристы, предлагается самое быстрое и выгодное решение проблемы, предоставляется финансовый управляющий. Стоимость услуги рассчитывается индивидуально, система оплаты гибкая. Для уточнения деталей клиенты могут пройти опрос онлайн.
Обращайтесь к нам так же для инициации процедуры через МФЦ. Мы проверим ваше соответствие критериям, поможем составить и подать заявление и другую документацию.