Полезное банкротство

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физического лица

Для физического лица единственный способ избавления от долгов без нарушений закона банкротство. Чаще всего неплательщиков интересует, что будет с имуществом, что управляющий продаст, что оставит. Можно ли спасти жилье, выкупить вещи на торгах при помощи родственников, от каких сделок перед инициацией процесса лучше отказаться. Страх потерять все не беспочвенный. Для погашения долгов управляющему необходимо отдать ценные вещи для реализации на аукционе. Это главное отрицательное последствие банкротства. На практике многое можно спасти, если доказать, что вещи обеспечивают жизнедеятельность.

Что при банкротстве считается единственным жильем

Банкротами чаще всего становятся собственники единственного жилья. Это помещение/квартира/дом, в котором живет неплательщик и его семья, другой недвижимости нет.
Вещи, которые управляющий не может забрать, перечислены в ст. 446 ГПК:
• единственное жилье, если оно не заложено и не в ипотеке;
• земельный участок, на котором построен жилой дом;
• хозпостройки, домашний скот;
• бытовая техника, мебель;
• личные вещи кроме драгоценностей (одежда, обувь);
• автомобиль, инструменты и препараты, которые использует инвалид;
• ордена, другие награды, памятные знаки;
• предметы, которые используются для работы, со стоимостью до 10 тыс. рублей.
Перечень не меняется в зависимости от общей суммы задолженности. Для исключения из списка на реализацию необходимо подать ходатайство, приложить документы, доказывающие необходимость в вещах.

Примеры:
1. Если земля используется для получения дохода (фермерское хозяйство), потребуются договора о поставке продукции.
2. Если авто со стоимостью до 100 МРОТ используется для извоза (такси), потребуется трудовой договор с соответствующей службой.
3. Комбайны, трактора тоже исключаются из конкурсной массы (если используются).
4. Не продается инструмент (независимо от стоимости), который используется для получения дохода.
5. При использовании ноутбука/стационарного компьютера фрилансером, программистом суд может оставить его неплательщику
6. Заработная плата или другой доход сохраняется в размере прожиточного минимума (не только на должника, но и на иждивенцев).
7. Оставляются средства, необходимые для лечения (при наличии выписки из амбулаторной карты).
Если жилье одно, оно останется независимо от действий будущего банкрота. Исключения составляют роскошные апартаменты и коттеджи с большой площадью, кредиторы вправе потребовать замену на более простое жилье. Однако это возможно лишь в том случае, если удается доказать, что недвижимость покупалась с целью спасти средства от взыскания. Кредиторы обязаны приобрести в замен другой объект, полностью соответствующий санитарным нормативам, в том же населенном пункте. На практике подобное случается крайне редко.
При наличии нескольких объектов недвижимости (второго участка земли или дома, незавершенного строительства, квартиры, автомобиля, мотоцикла, машинного места, гаража) их продадут. Управляющий может включить в опись дорогую шубу из норки или холодильник с функцией Wi-Fi, если посчитает их предметами роскоши. Должник вправе оспорить подобное решение в суде. Продаются так же доли в ООО, ценные бумаги, драгоценности, антиквариат.


Что не желательно делать перед инициацией процесса

Ошибки, которые усложняют и затягивают процесс, известны финансовым управляющим:
• дарение имущества родственникам в течение предыдущих 3-х лет (кредиторы или управляющий вправе такие сделки оспорить, изъять и продать объекты);
• продажа по цене, которая на 30% ниже среднерыночной (на практике заниженная стоимость указывается в договоре, остальные средства передаются в конверте);
• возврат долга одному кредитору в обход остальных (такие сделки отменяются, суд может отказать в инициации банкротства, от долгов будет невозможно избавиться);
• банкротство обеих супругов (целесообразно инициировать одно дело, это снизит затраты, связанные с проведением процедуры, сократит сроки благодаря отсутствию необходимости в разделе имущества).
Подобные действия оцениваются как недобросовестные. Самое важное правило — получить консультацию опытного банкротного юриста. Это избавляет от ненужных расходов и утраты собственности.

Судьба заложенного имущества

Такие объекты реализуются, если залогодержатель включен в реестр. Это касается так же единственного жилья, приобретенного в ипотеку, машины, купленной с использованием автокредита. Ситуацией управляет залогодержатель: выбирает площадку, составляет положение, определяет первоначальную стоимость. Выкупить объекты на торгах практически никогда невозможно.
80% денег, полученных при проведении торгов, используются для погашения задолженностей, 10% на выплату зарплат и алиментов, 10% на оплату услуг управляющего. Если при покупке жилья использовался маткапитал, его возвращает ПФР.
Единственное ипотечное жилье можно сохранить, если банк не включен в реестр. Другие кредиторы такие объекты не вправе использовать для возврата долгов. С целью сохранить жилья допускается использование рефинансирования на поручителя или созаемщика. Для осуществления подобной процедур крайне желательно привлечь юриста. Он предотвратит нарушение прав банкрота кредитором, обеспечит законность всех действий.



Можно ли стать банкротом, если имущества нет

Если общая задолженность превышает 500 тыс. рублей, срок просрочек больше 3-х месяцев, инициируется принудительное банкротство. При утрате рабочего места, иного источника дохода заявление можно подать добровольно при размере долга от 300 тыс. рублей. Наличие/отсутствие имущества значения не имеет, главная цель — не накапливать долги.

Если ценных вещей в собственности никогда не было, финуправляющий проведет проверку, подаст суду ходатайство о списании задолженностей. Процедура займет 6−7 месяцев. При наличии имущества в прошлом будет определяться возможность оспаривания сделок, заключенных в течение 3-х предыдущих лет. Если они обнаружатся, процедура продлится до года.
Опыт финансовых управляющих:
Процедура инициирована по отношению к женщине с размером задолженностей 1,6 млн рублей. Просрочки по кредитам имелись более 2-х лет, в этот период был продан участок земли за 700 тыс. рублей. Кредиторы сделали попытку оспорить сделку. После проверки оказалось, что сделать это невозможно. Цена была рыночная, покупатель посторонний., целью заключение сделки не было намерение нарушить права кредиторов.
На банкротство подал безработный, зарегистрированный в качестве самозанятого. Размер долга 1,7 млн рублей, из собственности лишь единственное жилье. Ежемесячные выплаты вносились регулярно до увольнения с работы. За 3 месяца до инициации банкротства неплательщик продал авто со стоимостью 850 тыс. рублей брату за 50 тыс. рублей. Эту сделку признали недействительной, так как цена значительно ниже рыночной, вторая сторона аффинированная. Автомобиль был продан на торгах, остаток долга списали.

Имущество супруга, детей

Вещи, которое приобретены в браке, общие, финуправляющий обязан их разделить. При невозможности провести раздел предмет продается, половина средств передается супругу, который не является неплательщиком. При общей ипотеке жилой объект реализуется с торгов, остаток после погашения долгов передается супругу, который не является должником.

Собственность детей при банкротстве родителей не продается, ели не подарена родителями. Пример: ребенку бабушка завещала квартиру, она не может быть включена в конкурсную массу.

Ипотечное жилье будет продано даже в том случае, если зарегистрированы дети. При вложении маткапитала его вернут.

Процедура оценки имущества финансовым управляющим

Первый шаг — составление описи. При отсутствии вещей оформляется соответствующий акт. Оценку управляющий проводит самостоятельно или привлекает оценщика. До реализации проходит примерно 7 месяцев.
В конкурсную массу включаются:
• вещи, указанные в заявлении должника;
• совместные объекты, зарегистрированное на супруга;
• предметы по оспоренным сделкам;
• скрытая собственность, выявленная при проверке.
Первоначальный список составляет и передает управляющему должник. Для проверки информации подаются запросы в государственные и кредитные учреждения. Цель управляющего — выявить сделки, заключенные в течение 3-х предыдущих лет. При обнаружении подобных финуправляющий принимает решение об оспаривании. В торгах вправе участвовать родственники, знакомые должника.

При наличии стабильного дохода неплательщик вправе подавать ходатайство о реструктуризации. Судья составит график погашения долгов на определенный период. Проценты по кредитам не начисляются, должник постепенно избавляется от обязательств. Он не банкрот, вещи не продаются.

Потеря вещей при банкротстве чаще всего происходит по вине должников. Некоторые хотят провести процедуру самостоятельно, не привлекают юристов. Только профильные специалисты точно знают, как сохранить имущество. Крайне желательно получить хотя бы консультацию.


Схемы, позволяющие сохранить имущество

За 7 лет процедуру банкротства прошли десятки тысяч россиян, наработаны различные схемы, позволяющие скрыть ценные вещи, снять арест, избежать продажи.
Все методы можно условно разделить на 3 типа:
• белые (легальные) — без нарушения законов и рисков для должников;
• серые — не запрещенные законом, но требующие соблюдения важных дополнительных условий;
• черные, грозящие возбуждением уголовного дела за мошенничество.
Для выбора схемы лучше всего привлечь опытного, надежного юриста. Он сможет адекватно оценить конкретные обстоятельства, поможет избежать ошибок на этапе принятия решения.
Белые схемы:
1. Выкуп на торгах. Обычно подержанные вещи не слишком интересуют потенциальных покупателей. Если они не продаются, управляющий вынужден назначать дополнительные торги со сниженной стоимостью. Купить вправе родственники, друзья, знакомые, забрать кредиторы. Если они отказываются, вещи возвращаются должникам.
2. Контроль за процедурой оценки. Формально оценку может провести управляющий, если это не драгоценности или очень дорогие предметы. Для них требуется участие оценщика. У неплательщика имеется право не согласиться с ценами. Иногда управляющие умышленно занижают стоимость, если хотят купить что-то из вещей.
3. Предоставление суду доказательств, удостоверяющих необходимость отдельных предметов в повседневной жизни. Например, авто используется для работы в такси, доставки детей с дошкольное учреждение, школу (при проживании в отдаленном регионе без общественного транспорта и образовательных учреждений).
4. Доказать предоставление участка земли, сельхозтехники, авто государством в рамках специальной помощи.
5. Доказать получение предметов в дар супругом до заключения брака.
6. Использование права супруга выкупить долю недвижимости первым.

Серые схемы:
• фиктивная продажа драгоценностей, дорогой техники (не подходит для недвижимости и автотранспорта);
• необоснованная коррекция оценочной стоимости;
• заблаговременный вывоз ценных вещей из дома/квартиры, укрытие на чердаке, в подвале, у управляющего нет права проводить обыск.

Если кредиторам точно известен состав имущества должника, они вправе потребовать предоставления данных и местоположении.

Черные схемы связаны в предоставлением ложной информации, подделкой документов. Один из вариантов — передача управляющему договора покупки, заключенного более 3-х лет назад, но не зарегистрированного. Проверяется движение денег на счетах «продавца» и «покупателя». При отсутствии переводов существует риск привлечения к ответственности за мошенничество. «Покупатель» не сможет войти в реестр кредиторов, имущество будет продано.

Чтобы снизить риски, не стоит инициировать банкротство или применять какие-то схемы самостоятельно. Только юрист способен определить правильную стратегию поведения, базируясь на финансовое положение должника.