Полезное банкротство

Пошаговая инструкция по признанию себя банкротом

Банкрот — это человек, который по объективным причинам не способен исполнить обязательства по кредитным договорам даже в том случае, если продаст все имущество. Основания для инициации процедуры платно определяет арбитражный судья (с 2015 года) или бесплатно сотрудники МФЦ (с 01.09. 2020). После признания банкротства основная часть долгов списывается. Банкротство — метод, выбранный государством для защиты граждан от незаконных действий кредитных учреждений. Должники остаются законопослушными.

Требования суда и МФЦ

Требования отличаются в зависимости от инстанции. При долге от 500 тыс. рублей и отсутствии ежемесячных выплат 90 дней частное лицо обязано инициировать банкротство в арбитражном суде. При размере задолженностей от 300 тыс. рублей и отсутствии возможности вносить платежи процедуру можно начать, но это не обязательно.

Требования к заявителю:
• отсутствие судимости по экономической статье;
• наличие/отсутствие исполнительного производства значения не имеет;
• долги списываются или погашаются после реализации имущества.

В МФЦ можно обращаться при размере долгов 50−500 тыс. рублей.

Требования к заявителю:
• в связи отсутствием имущества для продажи исполнительное производство прекращено (п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ);
• из имущества имеется лишь единственное жилье;
• судимость не является препятствием.
При положительном решении после проверки исполнительных производств списывается 500 тыс. рублей.



Банкротство в арбитражном суде

Процедура регулируется главой X закона № 127-ФЗ. Заявление подается, если 10% долгов прострочено, по одному долгу просрочка превышает 90 дней, размер обязательств превышает стоимость имущества.
Последовательность действий:
• подготовка документов для подтверждения неплатежеспособности, судья оценит соотношение доходов с расходами, состав имущества, размер долгов;
• составление заявления с указанием общей суммы задолженностей, причин неплатежеспособности, данных о себе и кредиторах, СРО выбранного управляющего, описанием финансового положения, просьбой признать банкротом;
• подача заявления в АС (арбитражную судебную инстанцию) по месту регистрации/проживания.

Заявление подается:
• через «Мой арбитр» (при наличии регистрации в Госуслугах);
• лично в канцелярию (2 экземпляра, на одном секретарь ставит штамп, удостоверяющий подачу);
• по почте (письмо заказное, с уведомлением).

Содержание заявления

Всю информацию обязательно нужно подкрепить документально, документы подать вместе с заявлением.

В «шапке» указывается адрес и наименование судебной инстанции, ФИО, СНИЛС, ИНН, адрес регистрации, электронная почта, номер телефона должника, список кредиторов, содержащий ФИО, СНИЛС, ИНН, адрес частных лиц, ОГРН, ИНН, наименование, адрес юридических.
Состав основной части:
• причины неплатежеспособности;
• информация о семейном положении, иждивенцах (если имеются);
• данные о кредитах (вид, основание, размер долгов);
• информация об имуществе;
• данные о вкладах, счетах с указанием сумм;
• информация об источнике и размере текущего дохода;
• данные о сделках, заключенных в течение 3-х предыдущих лет;
• данные СРО, в которой состоит выбранный управляющий;
• ссылки на нормативы (ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).

Эти данные служат основой для определения обоснованности обращения, соблюдения условий, предъявляемых к заявителям, вида процедуры. Чтобы избежать реструктуризации, заявление должно содержать ходатайство об исключении из процесса этой процедуры.

Заключительная часть — список приложенной документации:
• бумаги, удостоверяющие наличие долгов, причины образования, неплатежеспособность;
• выписка, подтверждающая отсутствие статуса ИП;
• список кредиторов с указанием сумм, в том числе по выплатам, связанным с предпринимательской деятельностью;
• опись имущества, в том числе заложенного;
• копии документов, удостоверяющих право собственности;
• копии договоров по сделкам, заключенные в течение 3-х предыдущих лет;
• бумаги, подтверждающие получение пробыли и выплату налогов за 3 года;
• справки банков о счетах, депозитах, в том числе связанных с предпринимательской деятельностью.

Судья оценивает ситуации, на первом заседании назначает управляющего, инициирует продажу имущества или реструктуризацию. Заявитель вправе на любом
этапе заключить мировое соглашение с кредиторами.

Реструктуризацией называется процесс, позволяющий в течение 3-х лет исполнить все обязательства без учета начисленных процентов и пени. Это вариант для платежеспособных лиц, получающих заработную плату или имеющих иной доход (в Москве от 100 тыс. рублей, в регионах от 50 тыс.).

При продаже имущества деньги используются для погашения задолженностей. Судья назначает реализацию, если реструктуризация оказалось неэффективной или должник неплатежеспособный. Он передает все банковские карточки и реквизиты счетов управляющему

Финансовый управляющий:
• определяет наличие имущества;
• составляет опись, проводит оценку;
• организует торги;
• реализует ценные бумаги, доли в ООО, транспортные средства;
• проводит расчеты с кредиторами.

Для продажи требуется примерно 7−10 месяцев. Единственное жилье, бытовая техника, мебель остаются у должника. После расчетов с кредиторами возобновляется доступ к банковским счетам и картам.

Должник должен погасить задолженности, которые запрещено списывать:
• по алиментам;
• по компенсациям за причиненный здоровью или имуществу вред;
• обязательства по субсидиарной ответственности;
• не выплаченную работникам заработную плату (для ИП);
• штрафы, которые ранее начислены за фиктивное банкротство;
• платежи, которые возникли во время проведения процедуры.

Важно самостоятельно выбрать управляющего, защищающего от незаконных действий кредиторов. Если заявление подано не должником, управляющего выбирают кредиторы.

Права должника:
• получать прожиточный минимума на себя и всех членов семьи;
• ходатайствовать об исключении из конкурсной массы вещей дешевле 10 тыс. рублей, если они используются для медицинских, религиозных целей, работы;
• оспорить требования по общей сумме задолженности, процентов;
• подавать жалобы на управляющего при нарушении прав (это необходимо, если выбранный кредитором управляющий настаивает на недобросовестности, оспаривает сделки, включает в опись для торгов вещи, которые должны остаться у должника);
• во время заседания давать пояснения, выражать собственную позицию.

Участие в процедуре удобнее доверить опытным юристам. Это избавляет от ненужных временных и эмоциональных затрат.

Процедура банкротства без участия арбитражного судьи

В первую очередь необходимо найти отделение МФЦ по месту регистрации/проживания, записаться на примем через сайт. В назначенный день явиться для составления заявления, имея при себе паспорт, ИНН, СНИЛС.

Сотрудники центра определяют право на инициацию банкротства (изучают основания и заявление). Самое важное, чтобы было закончено исполнительное производство, листы возвращены кредиторам. Размер задолженности и полнота списка кредиторов не проверяется. При положительном решении спишется сумма, указанная должником.

В МФЦ проверяют:
• имеется ли регистрация на обслуживаемой территории;
• истек ли месяц после подачи предыдущего заявления (если оно подавалось);
• не был ли заявитель признан банкротом через МФЦ в течение предыдущих 5-и лет;
• не поданы ли заявления о банкротстве в другие отделения МФЦ.

В течение 3-х дней после проверки информация публикуется на ЕФРСБ, из этого ресурса банкам становится известно, что должник инициировал банкротство.

Продолжительность процесса полгода. Должник избавляется от требований и претензий, но заемные средства ему тоже не доступны.

Кредиторы могут проверять наличие денег и имущества. Запросы отправляются во все инстанции, занимающиеся регистрацией. Если имущество обнаруживается, они вправе подать возражение. Арбитражный судья прекратит процедуру в МФЦ или инициирует реструктуризацию.

При отсутствии возражений в течение полугода процесс завершается. На федресурсе публикуется соответствующее уведомление, долги списываются.


Преимущества и недостатки банкротства

До того, как подавать заявление или обращаться в МФЦ, необходимо все тщательно взвесить.

Во время судебной процедуры:
• банки, МФО, коллекторы общаются с управляющим;
• снимаются запреты и аресты, прекращается исполнительное производство;
• прекращаются требования о погашении долгов.
Банковские счета контролируются, для совершения сделок с суммой от 50 тыс. рублей требуется разрешение, должнику недоступны заемные средства.
По окончании процесса долговые обязательства (по банковским кредитам, займам в МФО) списываются.
Минусы банкротства:
• испорченная деловая репутация и кредитная история;
• при оформлении новых кредитов в течение 5-и лет необходимо сообщать банкам о банкротстве.
• в течение 3-х лет нельзя стать руководителем коммерческого предприятия;
• в течение 5-и лет невозможно начать новое судебное банкротство.

Судебное банкротство сравнительно дорогое.

Оптимальный вариант — мировое соглашение, доступное на любом этапе. Все необходимые действия совершает управляющий. Существуют 2 варианта: отсрочка погашения долга или частичное списание. При любом раскладе процедура банкротства прекращается, работа управляющего заканчивается.

Очевидное преимущество обращения в МФЦ — бесплатность.

Минусы внесудебного банкротства:
• до списания задолженностей нельзя получить новые займы, выступить поручителем;
• кредиторы проверяют наличие имущества тщательнее приставов;
• существует риск перевода процедуры в арбитражный суд под руководством управляющего, которого назначат кредиторы;
• об изменениях финансового состояния обязательно нужно извещать МФЦ;
• списываются лишь долги, указанные в заявлении (при неверном указании кредитора или ставки долг не погашается);
• повторное внесудебное банкротство запрещено в течение 10-и лет.

Списываются:
• долги по банковским кредитам, микрокредитам, кредитным карточкам, распискам;
• поручительства;
• долги у коллекторов;
• налоги, взносы, штрафы, исполнительные сборы, пени;
• задолженности по оплате услуг ЖКХ, капремонта, телефонной связи;
• задолженности перед арендодателем, контрагентами (если банкрот ИП).

При обращении в суд нет ограничений по сумме списания. Погашаются долги, которые имелись на момент подачи заявления.



Когда требуется правовая помощь

При самостоятельной инициации процедуры результат не всегда положительный, продолжительность 1,5−3 года. Если привлекаются специалисты, срок сокращается до 7−9 месяцев.

Без квалифицированной помощи невозможно обойтись, если займы оформлялись онлайн с переводом денег на банковскую карточку, неизвестно, какая сумма процентов начислена, не продан ли долг. Судья спишет все задолженности, которые имелись на дату, в которую вынесено решение. В МФЦ погашаются долги, указанные в списке. Существует риск что-то забыть, МФЦ может списать не все суммы.

Обязательно нужно обращаться к специалистам, если пристав не нашел какое-то имущество. Кредиторы его обязательно найдут, подадут возражение, процедура из внесудебной превратится в судебную.

Наша специализация — банкротство физических лиц. Узкая сфера деятельности позволяет все знать об особенностях процедуры. Мы никогда не беремся за дело, если нет уверенности в положительном результате. При заказе услуги под ключ гарантируется стопроцентное исполнения обязательств, указанных в договоре.
Ситуация каждого клиента изучается детально, решения принимаются быстро, всегда выгодны для клиентов. Всю работу, связанную с инициацией и проведением процедуры, берут на себя наши опытные юристы. Полностью исключается продажа долгов коллекторам, звонки с угрозами, арест денежных средств, счетов, другого имущества.
Для уточнения деталей примите участие в опросе или свяжитесь с консультантом. Наши банковские юристы и управляющие обязательно решат вашу проблему. У нас выгодная рассрочка с удобным графиком оплаты, индивидуальный расчет стоимости услуги.