Требования суда и МФЦ
Требования отличаются в зависимости от инстанции. При долге от 500 тыс. рублей и отсутствии ежемесячных выплат 90 дней частное лицо обязано инициировать банкротство в арбитражном суде. При размере задолженностей от 300 тыс. рублей и отсутствии возможности вносить платежи процедуру можно начать, но это не обязательно.Требования к заявителю:
• отсутствие судимости по экономической статье;
• наличие/отсутствие исполнительного производства значения не имеет;
• долги списываются или погашаются после реализации имущества.
В МФЦ можно обращаться при размере долгов 50−500 тыс. рублей.
Требования к заявителю:
• в связи отсутствием имущества для продажи исполнительное производство прекращено (п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ);
• из имущества имеется лишь единственное жилье;
• судимость не является препятствием.
При положительном решении после проверки исполнительных производств списывается 500 тыс. рублей.
Банкротство в арбитражном суде
Процедура регулируется главой X закона № 127-ФЗ. Заявление подается, если 10% долгов прострочено, по одному долгу просрочка превышает 90 дней, размер обязательств превышает стоимость имущества.Последовательность действий:
• подготовка документов для подтверждения неплатежеспособности, судья оценит соотношение доходов с расходами, состав имущества, размер долгов;
• составление заявления с указанием общей суммы задолженностей, причин неплатежеспособности, данных о себе и кредиторах, СРО выбранного управляющего, описанием финансового положения, просьбой признать банкротом;
• подача заявления в АС (арбитражную судебную инстанцию) по месту регистрации/проживания.
Заявление подается:
• через «Мой арбитр» (при наличии регистрации в Госуслугах);
• лично в канцелярию (2 экземпляра, на одном секретарь ставит штамп, удостоверяющий подачу);
• по почте (письмо заказное, с уведомлением).
Содержание заявления
Всю информацию обязательно нужно подкрепить документально, документы подать вместе с заявлением.В «шапке» указывается адрес и наименование судебной инстанции, ФИО, СНИЛС, ИНН, адрес регистрации, электронная почта, номер телефона должника, список кредиторов, содержащий ФИО, СНИЛС, ИНН, адрес частных лиц, ОГРН, ИНН, наименование, адрес юридических.
Состав основной части:
• причины неплатежеспособности;
• информация о семейном положении, иждивенцах (если имеются);
• данные о кредитах (вид, основание, размер долгов);
• информация об имуществе;
• данные о вкладах, счетах с указанием сумм;
• информация об источнике и размере текущего дохода;
• данные о сделках, заключенных в течение 3-х предыдущих лет;
• данные СРО, в которой состоит выбранный управляющий;
• ссылки на нормативы (ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).
Эти данные служат основой для определения обоснованности обращения, соблюдения условий, предъявляемых к заявителям, вида процедуры. Чтобы избежать реструктуризации, заявление должно содержать ходатайство об исключении из процесса этой процедуры.
Заключительная часть — список приложенной документации:
• бумаги, удостоверяющие наличие долгов, причины образования, неплатежеспособность;
• выписка, подтверждающая отсутствие статуса ИП;
• список кредиторов с указанием сумм, в том числе по выплатам, связанным с предпринимательской деятельностью;
• опись имущества, в том числе заложенного;
• копии документов, удостоверяющих право собственности;
• копии договоров по сделкам, заключенные в течение 3-х предыдущих лет;
• бумаги, подтверждающие получение пробыли и выплату налогов за 3 года;
• справки банков о счетах, депозитах, в том числе связанных с предпринимательской деятельностью.
Судья оценивает ситуации, на первом заседании назначает управляющего, инициирует продажу имущества или реструктуризацию. Заявитель вправе на любом
этапе заключить мировое соглашение с кредиторами.
Реструктуризацией называется процесс, позволяющий в течение 3-х лет исполнить все обязательства без учета начисленных процентов и пени. Это вариант для платежеспособных лиц, получающих заработную плату или имеющих иной доход (в Москве от 100 тыс. рублей, в регионах от 50 тыс.).
При продаже имущества деньги используются для погашения задолженностей. Судья назначает реализацию, если реструктуризация оказалось неэффективной или должник неплатежеспособный. Он передает все банковские карточки и реквизиты счетов управляющему
Финансовый управляющий:
• определяет наличие имущества;
• составляет опись, проводит оценку;
• организует торги;
• реализует ценные бумаги, доли в ООО, транспортные средства;
• проводит расчеты с кредиторами.
Для продажи требуется примерно 7−10 месяцев. Единственное жилье, бытовая техника, мебель остаются у должника. После расчетов с кредиторами возобновляется доступ к банковским счетам и картам.
Должник должен погасить задолженности, которые запрещено списывать:
• по алиментам;
• по компенсациям за причиненный здоровью или имуществу вред;
• обязательства по субсидиарной ответственности;
• не выплаченную работникам заработную плату (для ИП);
• штрафы, которые ранее начислены за фиктивное банкротство;
• платежи, которые возникли во время проведения процедуры.
Важно самостоятельно выбрать управляющего, защищающего от незаконных действий кредиторов. Если заявление подано не должником, управляющего выбирают кредиторы.
Права должника:
• получать прожиточный минимума на себя и всех членов семьи;
• ходатайствовать об исключении из конкурсной массы вещей дешевле 10 тыс. рублей, если они используются для медицинских, религиозных целей, работы;
• оспорить требования по общей сумме задолженности, процентов;
• подавать жалобы на управляющего при нарушении прав (это необходимо, если выбранный кредитором управляющий настаивает на недобросовестности, оспаривает сделки, включает в опись для торгов вещи, которые должны остаться у должника);
• во время заседания давать пояснения, выражать собственную позицию.
Участие в процедуре удобнее доверить опытным юристам. Это избавляет от ненужных временных и эмоциональных затрат.
Процедура банкротства без участия арбитражного судьи
В первую очередь необходимо найти отделение МФЦ по месту регистрации/проживания, записаться на примем через сайт. В назначенный день явиться для составления заявления, имея при себе паспорт, ИНН, СНИЛС.Сотрудники центра определяют право на инициацию банкротства (изучают основания и заявление). Самое важное, чтобы было закончено исполнительное производство, листы возвращены кредиторам. Размер задолженности и полнота списка кредиторов не проверяется. При положительном решении спишется сумма, указанная должником.
В МФЦ проверяют:
• имеется ли регистрация на обслуживаемой территории;
• истек ли месяц после подачи предыдущего заявления (если оно подавалось);
• не был ли заявитель признан банкротом через МФЦ в течение предыдущих 5-и лет;
• не поданы ли заявления о банкротстве в другие отделения МФЦ.
В течение 3-х дней после проверки информация публикуется на ЕФРСБ, из этого ресурса банкам становится известно, что должник инициировал банкротство.
Продолжительность процесса полгода. Должник избавляется от требований и претензий, но заемные средства ему тоже не доступны.
Кредиторы могут проверять наличие денег и имущества. Запросы отправляются во все инстанции, занимающиеся регистрацией. Если имущество обнаруживается, они вправе подать возражение. Арбитражный судья прекратит процедуру в МФЦ или инициирует реструктуризацию.
При отсутствии возражений в течение полугода процесс завершается. На федресурсе публикуется соответствующее уведомление, долги списываются.
Преимущества и недостатки банкротства
До того, как подавать заявление или обращаться в МФЦ, необходимо все тщательно взвесить.Во время судебной процедуры:
• банки, МФО, коллекторы общаются с управляющим;
• снимаются запреты и аресты, прекращается исполнительное производство;
• прекращаются требования о погашении долгов.
Банковские счета контролируются, для совершения сделок с суммой от 50 тыс. рублей требуется разрешение, должнику недоступны заемные средства.
По окончании процесса долговые обязательства (по банковским кредитам, займам в МФО) списываются.
Минусы банкротства:
• испорченная деловая репутация и кредитная история;
• при оформлении новых кредитов в течение 5-и лет необходимо сообщать банкам о банкротстве.
• в течение 3-х лет нельзя стать руководителем коммерческого предприятия;
• в течение 5-и лет невозможно начать новое судебное банкротство.
Судебное банкротство сравнительно дорогое.
Оптимальный вариант — мировое соглашение, доступное на любом этапе. Все необходимые действия совершает управляющий. Существуют 2 варианта: отсрочка погашения долга или частичное списание. При любом раскладе процедура банкротства прекращается, работа управляющего заканчивается.
Очевидное преимущество обращения в МФЦ — бесплатность.
Минусы внесудебного банкротства:
• до списания задолженностей нельзя получить новые займы, выступить поручителем;
• кредиторы проверяют наличие имущества тщательнее приставов;
• существует риск перевода процедуры в арбитражный суд под руководством управляющего, которого назначат кредиторы;
• об изменениях финансового состояния обязательно нужно извещать МФЦ;
• списываются лишь долги, указанные в заявлении (при неверном указании кредитора или ставки долг не погашается);
• повторное внесудебное банкротство запрещено в течение 10-и лет.
Списываются:
• долги по банковским кредитам, микрокредитам, кредитным карточкам, распискам;
• поручительства;
• долги у коллекторов;
• налоги, взносы, штрафы, исполнительные сборы, пени;
• задолженности по оплате услуг ЖКХ, капремонта, телефонной связи;
• задолженности перед арендодателем, контрагентами (если банкрот ИП).
При обращении в суд нет ограничений по сумме списания. Погашаются долги, которые имелись на момент подачи заявления.
Когда требуется правовая помощь
При самостоятельной инициации процедуры результат не всегда положительный, продолжительность 1,5−3 года. Если привлекаются специалисты, срок сокращается до 7−9 месяцев.Без квалифицированной помощи невозможно обойтись, если займы оформлялись онлайн с переводом денег на банковскую карточку, неизвестно, какая сумма процентов начислена, не продан ли долг. Судья спишет все задолженности, которые имелись на дату, в которую вынесено решение. В МФЦ погашаются долги, указанные в списке. Существует риск что-то забыть, МФЦ может списать не все суммы.
Обязательно нужно обращаться к специалистам, если пристав не нашел какое-то имущество. Кредиторы его обязательно найдут, подадут возражение, процедура из внесудебной превратится в судебную.
Наша специализация — банкротство физических лиц. Узкая сфера деятельности позволяет все знать об особенностях процедуры. Мы никогда не беремся за дело, если нет уверенности в положительном результате. При заказе услуги под ключ гарантируется стопроцентное исполнения обязательств, указанных в договоре.
Ситуация каждого клиента изучается детально, решения принимаются быстро, всегда выгодны для клиентов. Всю работу, связанную с инициацией и проведением процедуры, берут на себя наши опытные юристы. Полностью исключается продажа долгов коллекторам, звонки с угрозами, арест денежных средств, счетов, другого имущества.
Для уточнения деталей примите участие в опросе или свяжитесь с консультантом. Наши банковские юристы и управляющие обязательно решат вашу проблему. У нас выгодная рассрочка с удобным графиком оплаты, индивидуальный расчет стоимости услуги.
