При возникновении сложного финансового положения заёмщик всегда рискует ухудшить ситуацию с кредитом или микрозаймом. Это вынуждает его искать юридические лазейки для решения проблем и снятия исполнительского производства, обязанностей перед МФО или избавления от коллекторов. Это сложно, но шанс улучшить ситуацию есть всегда.

По закону 127-ФЗ оформить банкротство могут лица с неоплаченными задолженностями, сумма которых составляет более 500 000 рублей. К тому же такое обязательство должно иметь просрочку в платежах более трёх месяцев. Физическое лицо может получить банкротство в арбитражном суде или в МФО, однако вне зависимости от того, кем будет выдано финальное заключение, гражданин всё равно получит некоторые ограничения. К примеру, вот что у него останется из имущества:

• Единственное жильё;
• Личные вещи;
• Предметы быта;
• Оборудование, приносящее основной доход;
• Техника, необходимая для передвижения лиц с ограниченными возможностями.

Прочая собственность должника реализуется на торгах в уплату долга. При этом до изъятия имущества заёмщик не сможет переоформить собственность на родственников — всё, что подлежит конфискации, будет отобрано. Сделки неплательщика за последний год, которые суд посчитает подозрительными, могут легко признаться недействительными.

Чтобы списать задолженности по кредитам, необходимо получать «белую» заработную плату на уровне МРОТ. Однако не всем гражданам может понравиться перспектива получения статуса «банкрот» — это негативно отразится на кредитной истории и деловой репутации физического лица. Такой вариант стоит рассматривать тогда, когда нет возможности исправить ситуацию с просрочкой платежей по кредиту другим способом.

Чтобы принять верное решение, необходимо помощь квалифицированного специалиста. Юристы компании «Кодекс чести» знают своё дело, и не один год помогают гражданам в решении правовых вопросов.

Что получает должник от инициации банкротства:

• Списание неоплаченного кредита;
• Все интересы должника представляет финансовый управляющий, который назначается арбитражем;
• Банк больше не начисляет процентов.

Наследство включает не только имущество покойного, но и его задолженности. И кредитор вполне законно может потребовать у наследника погасить долг. Подобные ситуации регламентируются статьёй 1175 Гражданского кодекса РФ. В ней сказано, что наследник отвечает по долгам наследодателя «в пределах стоимости перешедшего к нему имущества».

То есть в случае с квартирой наследник должен будет погасить кредит за неё из собственных средств. А если он этого не сделает, то долг будет погашать тот, кто будет являться наследником уже по его завещанию.

Чтобы не допустить таких ситуаций, мы предлагаем застраховаться. Многие финансовые организации предоставляют услуги страхования жизни. При наступлении страхового случая, кредит банку будет погашать уже страховая компания.

Чтобы уменьшить возможные риски, мы советуем привлечь опытного адвоката.

Иногда банки идут клиентам навстречу и предлагают внести поправки в кредитный договор. Заёмщик может отсрочить срок кредитования, уменьшить ежемесячные платежи или снизить ставку. Но, прежде чем оформить любую из перечисленных мер, нужно представить банку необходимую документацию:

• Заявление;
• Паспорт гражданина РФ;
• Кредитный договор;
• Документ, где зафиксирована сумма погашения;
• Справка, фиксирующая тяжёлое финансовое положение заявителя. Заёмщик может представить: документ, подтверждающий увольнение с работы, сокращение, чеки покупок лекарственных препаратов, справку с больницы о временной нетрудоспособности.

Реструктуризация — это эффективный способ сохранить нормальные отношения с банком, при проблемной ситуации с финансами. Однако при оформлении такой меры важно помнить, что банк всегда преследует свои интересы. Реструктуризация выгодна финансовой организации тем, что приведёт к переплате кредита.

Банк не одобрит реструктуризацию, если у заёмщика есть просрочки по платежам или испорченная кредитная история. В таком случае единственным выходом из сложившейся ситуации будет банкротство.

Жизнь никогда не стоит на месте и постоянно меняется. Если неделю назад человек чувствовал твёрдую опору для реализации своих возможностей, то уже сегодня он может испытывать финансовые трудности. И это нормально — всё имеет свойство меняться.

Иногда заёмщики попадают в сложные финансовые ситуации и надеются на одобрение рефинансирования банком, где они и оформили кредит. Однако, если не получилось добиться внутреннего перекредитования, всегда можно прибегнуть к внешнему. В таком случае нужно выбирать ту финансовую организацию, которая сможет предоставить заём на более выгодных условиях.

Чтобы оформить перекредитование, нужно собрать следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение, ИНН или СНИЛС;
• Справку о доходах;
• Кредитный договор.

Рефинансирование — это выгодно. Заёмщик может снизить процентную ставку, соединить несколько микрозаймов в один кредит или изменить порядок выплат.

Однако, чтобы уберечь себя от рисков, естественно, нужно изучить договор перекредитования. В нём могут скрываться детали, которые способны привести к дополнительным расходам: комиссионные платежи, заключение новой страховки или невозможность досрочного погашения долга. Чтобы избежать все негативные моменты, лучше обратиться за помощью к юристу.