Чтобы взыскать долг, коллекторы способны не только «давить» и пугать, но и нарушить положения Конституции и других законодательных актов. Известно, что они принуждали неплательщика переоформить на имя кредитора объект жилой недвижимости. Это не только незаконно, но и уголовно наказуемо. Действия сотрудников коллекторских агентств должны соответствовать закону № 230-ФЗ, определяющему законность и незаконность действий, способы, которые должники вправе использовать для защиты.
Законодательно установленные полномочия специалистов, занимающихся возвратом долгов
Недавно введены очередные ограничения, направленные на пресечение незаконных действий коллекторов. Их должны знать все должники, вынужденные общаться с представителями коллекторских агентств.Права взыскателей:
• звонить не ранее 8.00 утра, не позже 22.00 вечера (ночные звонки запрещены);
• в сутки можно звонить 1 раз (недопустимо чрезмерное общение);
• посещать неплательщика не чащу одного раза в течение недели;
• ограничиться двумя телефонными звонками, выслать до 4-х сообщений в течение недели.
• заходить в дом/квартиру можно лишь при наличии судебного решения;
• запрещено изымать имущество без участия ФССП, при отсутствии решения суда.
Звонить работодателю неплательщика можно лишь при необходимости узнать, какой период времени он работает в конкретном месте, какую должность занимает. Взыскателю запрещено озвучивать данные о задолженности, порочить должника перед родственниками, соседями, коллегами. Эти действия противозаконны.
В начале разговора по телефону, при визите дома взыскатели должны:
• представиться (озвучить ФИО);
• назвать наименование агентства, кредитора;
• предоставить подробную информацию о задолженности;
• использовать деловой стиль общения.
Законом определены достаточно жесткие рамки общения с должниками. Звонить и посещать в любое время запрещено. Полностью исключается шантаж, принятие мер по порче или изъятию имущества.
Цели телефонных звонков
Организации, которые занимаются возвратом задолженностей, получают прибыль от договоров цессии (выкупа) и предоставления услуг банкам и МФО по агентским контрактам. Взыскатели звонят, наносят визиты по месту проживания, «давят на психику», шантажируют, пугают, преследуют членов семьи и родственников, портят имущество.Модель общения на практике:
• грубый тон для запугивания;
• требования назвать дату, сумму перечисления средств для погашения задолженности;
• заявления о лишении единственного жилья, выселения без предоставления другого;
• обман: оплатить часть, чтобы уменьшить общую сумму (на практике после оплаты давление усиливается).
Цель у сотрудников коллекторских агентств одна — запугать, заставить отдать последние средства в счет погашения долга.
Для обеспечения всестороннего давления взыскатели звонят так же родственникам, коллегам в надежде, что найдется родственница/родственник, готовый погасить чужой долг. Данная манипуляция эффектна при общении с эмоционально неустойчивыми, сердобольными людьми. Важно понимать, что с точки зрения закона это разглашение персональных, конфиденциальных данных.
Права коллекторов и должников
Взыскатели не вправе:• превышать лимиты телефонных звонков;
• посещать чаще раза за неделю, приходить по ночам;
• обманывать, преследовать;
• портить вещи;
• использовать во время общения нецензурную лексику;
• использовать телефонные номера, не принадлежащие работодателю;
• заниматься взыскание при отсутствии лицензии, договора.
Методы защиты от коллекторов
Нарушения со стороны представителей коллекторских агентств достаточно распространенное явление. Большинство людей, которые вынуждены с ними общаться, не знают, как правильно себя вести. Должникам суммы кажутся огромными, причем постоянно увеличиваются за счет процентов, пени, штрафов, а денег нет.У людей с просрочками повышенный уровень стресса, они чувствуют себя загнанными в угол. Сначала постоянно звонят сотрудники кредитного учреждения, затем их заменяют коллекторы, при общении не слишком тщательно подбирающие выражения. Должники теряются, взыскатели продолжают сыпать угрозами. У большинства неплательщиков финансовое положение плачевное, они не способны что-то обещать. При постоянном давлении развивается депрессия.
Правила общения для должников
При посещении дома и во время телефонного звонка:
• запираться или уклоняться от разговоров по телефону бесполезно, нужно успокоиться, подготовиться к общению;
• в начале беседы следует уведомить взыскателя, что разговор будет записываться с целью защиты, это гарантирует избавление от сарказма, наглости (коллекторам прекрасно известны последствия);
• второй шаг — требование назвать ФИО и должность, наименование работодателя, информацию о регистрации, основной вид деятельности (коллекторская обязательно должна быть основной).
Номер телефона не должен быть скрыт, обязательна регистрация на агентство. При требовании назвать сумму и дату погашения долга врать не стоит, нужно объяснить, что денег нет, когда они появятся неизвестно (взыскатели любое неосторожное обещание используют против должников).
Если долг чужой, необходимо выяснить, как он возник:
• настоящий должник указал неверные данные;
• информацией воспользовался мошенник (необходимо обратиться в полицию);
• у взыскателей долг человека, который пользовался поручительством (претензии обоснованы, если имеется подпись под графиком платежей), долг придется погасить.
Куда можно подавать жалобы на сотрудников агентств по взысканию задолженностей
Для подачи жалобы в любой государственный орган крайне желательно наличие записей разговоров с взыскателями. Без них сложно доказать собственную правоту, привлечь коллекторов к ответственности.Жалобы можно подавать в несколько инстанций:
• НАПКА;
• Центробанк;
• ФССП;
• Роспотребнадзор;
• полицию.
Как прекратить назойливые звонки по телефону
Смена номера телефона — не лучший вариант, существует законный способ отказа от общения. Однако он не избавляет от обязанности погасить долг. Деньги нужно вернуть или использовать иной способ аннулирования.
Законные методы избавления от долгов:
1. Дождаться окончания срока давности (должно пройти 3 года). Однако коллекторы подают судебные иски по истечении 2-х лет, передают исполнительные документы в ФССП. Любой долг действителен, важна возможность обращения кредитора в суд.
2. Инициировать процедуру признания неплатежеспособности в суде или МФЦ. Требуется составление заявления и сбор пакета документации. Во время процедуры коллекторы не вправе беспокоить, после признания банкротом все долги списываются.
В сложном финансовом положении и при повышенном уровне стресса самостоятельно решить проблему сложно. Чтобы защитить права, требуется обращение в государственные инстанции. Чаще всего нужна правовая поддержка. Необходимо найти опытного юриста хотя бы получения профессиональной консультации. После анализа ситуации он определит варианты решения проблемы, при необходимости предоставит сопровождение во время процедуры банкротства.
