Долги

Как законно избежать взыскания долгов по решению суда в 2022 году?

Приставы взыскивают долги как с физических, так и с юридических лиц. При неуплате долгов, должники рискуют остаться без имущества и денежных средств. Судебный исполнитель может запрещать выезд на пределы территории страны, отобрать имущество и заблокировать счета. В этой статье мы подробно разберём права должника, полномочия приставов и процедуру изъятия имущества.

Поэтапное взыскание долгов приставим

Чтобы приставы приступили к работе, кредитор должен предоставить в ФССП заявление с исполнительным документом. Принудительное погашение долга по требованию суда чаще просят возбудить банки, МФО, ЖКХ или физические лица (например, родитель, с требованиями по алиментам).

Согласно закону № 229-ФЗ, взыскание долгов происходит в следующем порядке:
           1. Истец подаёт заявление в ФССП. Канцелярия рассматривает его и при одобрении назначает судебного пристава-исполнителя (СПИ), который будет ответственен за ведение дела;
           2. Судебный исполнитель делает копию постановления и отправляет её неплательщику по почте или присылает уведомление через Госуслуги. С момента получения сообщения или письма, у ответчика есть пять дней для добровольной уплаты долга. Если этого не происходит, должнику выносят штраф (исполнительский сбор). Начинается принудительное исполнение;
           3. СПИ отправляет запросы в следующие учреждения:
·      ФНС. Для сбора всех счетов должника;
·      ПФР. Для сбора информации о работе ответчика;
·      Росреестр. Чтобы узнать о недвижимости, которой владеет неплательщик;
·      ГБДД. Чтобы узнать о транспортных средствах, принадлежащих должнику.
После получения письма от ФССП, государственные органы должны отправить ответное письмо в течение трёх дней. Так приставы находят информацию о должниках. Чаще, первым делом отвечают банки. Далее СПИ направляет распоряжение на списание средств со счетов неплательщика.
           4. При наличии денег на вкладах или дебетовых картах, банки могут списывать с них средства в уплату долга, перенаправляя сумму на депозит ФССП. При недостаточном количестве средств, счета арестовываются. Все дальнейшие поступления на них будут сразу списываться;
           5. Когда СПИ находит место работы неплательщика, он направляет туда документ на удержание определённого процента с заработной платы. При задолженностях по кредиту или микрозайму забирается не более 50%, однако при алиментах и возмещении причинённого вреда этот показатель увеличивается до 70%;
           6. При наличии у должника собственности, приставы вправе забрать его и выставит на торги для уплаты долга.
Однако, если должнику нечем платить и у него нет имущества, дело могут закрыть. В таком случае судебный пристав отправляет исполнительный документ или постановление суда обратно кредитору, снимая аресты и блокировки.

Но это не списывает долги!

Через шесть месяцев истец вправе вновь прийти в ФССП с заявлением о повторном проведении проверки имущества и заработка должника. Законно избежать взысканий неплательщик может только в том случае, если докажет своё банкротство в Арбитражном суде.

Защита прожиточного минимума: поправки февраля 2022 года

С 2022 года каждый гражданин может сохранить свой прожиточный минимум от уплаты долгов по кредитам, займам, а также другим частичным догам.
Судебный исполнитель должен уведомить должника об этом праве и напомнить, что человеку достаточно просто подать заявление о защите минимального заработка, приложив номер счёта, куда будет поступать этот минимум.
Однако таким правом не могут воспользоваться те, у кого есть задолженности перед бюджетом РФ. Это неплательщики налогов, алиментов, штрафов и сборов. Также в эту категорию попадают граждане, которые обязаны возмещать вред здоровью или ущерб от преступления.

Поправки вводились согласно закону №234-ФЗ, поэтому мы советуем учитывать следующее:
1.    Защитить прожиточный минимум могут не только пенсионеры, но и официально трудоустроенные граждане, безработные, самозанятые или индивидуальные предприниматели;
2.     Каждый гражданин имеет право выбрать, какой минимальный заработок он хочет сохранить — региональный или федеральный. Во многих регионах страны минимальный уровень дохода отличается от федерального. К примеру, северные области страны имеют сумму минимума намного выше федеральной;
3.     При наличии детей или других иждивенцев, минимальный заработок можно определить на них. К примеру, на каждого ребёнка можно оставить по половине детского минимума. Причём роли не играет, получает ли кто-то из родителей алименты или состоит в браке. Проконсультировавшись с юристом, можно узнать точную сумму минимума, которую может оставить пристав в Вашем случае;
4.     При доходе в более 2 МРОТ, списывание будет происходить по-старому — 50%. Государство просто определила несгораемую сумму, благодаря чему малоимущие не будут выживать в месяц на 5 000 рублей.
Ответчик сам определяет, на какой счёт будет поступать прожиточный минимум. Удобнее всего указывать карту МИР — так будут скапливаться и другие защищённые социальные выплаты. Также необходимо помнить, что другие счета и электронные кошельки будут заблокированы — с них будут списываться средства до тех пор, пока не погасится вся сумма долга.

Полномочия сотрудников ФССП

Полномочия исполнительных приставов довольно широки. Согласно федеральному закону № 229, они вправе:
·       Арестовывать счета, списывать деньги;
·       Проводить опись;
·       Запрещать выезд за границу;
·       Забирать водительские права (временно);
·       Объявлять ответчика в розыск;
·       Привлекать к административной или уголовной ответственности.

В какое время приставы имеют право прийти домой к должнику?

Для этого у сотрудников ФССП есть определённое время. Обычно это происходит по будням, с 06:00 до 22:00. В нерабочие дни беспокоить ответчика и производить опись имущества запрещено. Однако, если имеется риск порчи имущества или угроза жизни, сотрудники ФССП могут прийти и в субботу вечером. В таком случае судебный исполнитель обязан указать причину срочного визита.

Главное об аресте имущества

Может арестовываться любая собственность, принадлежащая должнику. При этом арест не равен изъятию с последующей продажей. При таком виде наказания можно пользоваться имуществом, однако без возможности дарения и продажи.
ПРИМЕР:
Закон запрещает изымать единственное жильё должника, однако судебный исполнитель вправе арестовать такое имущество в обеспечение уплаты долга. Жить в этом доме (или квартире) можно, но с ним нельзя проводить какие-либо сделки.
ВАЖНО:
В случае, если единственная квартира выступает как предмет залога, даже закон не может её защитить от изъятия.
Если пристав арестовывает имущество, стоимость которого намного превышает сумму долга, то такое действие сотрудника ФССП можно обжаловать в суде. Нецелесообразно отнимать машину за 200 000 рублей, только для того, чтобы выплатить кредит на сумму в 30 000 рублей.
Также нередко происходит списание всей техники в доме, в независимости принадлежит имущество должнику или нет. Такое действие судебных исполнителей также может быть обжаловано в суде.

Что поможет снять арест, который был наложен приставом?

Существует несколько способов:
·       Полностью выплатить долг;
·       Незаконный арест можно обжаловать в суде;
·       Подождать, пока исполнительное производство не закончится. Пристав закроет дело из-за невозможности взыскания, и аресты автоматически снимутся. А после вынесения постановления об окончании дела по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ №229, гражданин может списать задолженность через МФЦ. Однако это возможно при долге меньше 500 000 рублей;
·       Добиться признания банкротства через Арбитражный суд. После этого аресты снимутся, а ФССП потеряет право взыскание долгов. Физическому лицу добиться банкротства можно только в том случае, если сумма долга более 350 000 рублей.
При покупке недвижимости или транспортного средства проверяйте, не находится ли она под арестом. Наличие запрета на сделки с недвижимостью можно проверить в ЕГРН. А об аресте автомобиля можно узнать в онлайн-сервисе ГИБДД.

Какое имущество может изыматься с целью продажи?

Изыматься с целью продажи может не всё имущество должника. С полным списком ограничений можно ознакомиться в статье 446 ГПК РФ.
Приставы не могут изымать следующее:
·       Единственный дом, квартиру, участок (не распространяется на ипотечное жильё);
·       Технику и предметы, использующиеся для заработка (если их стоимость меньше 10 000 рублей);
·       Технику и мебель из единственного жилья;
·       Специальные средства для передвижения людей с ограниченными возможностями;
·       Сумму одного прожиточного минимума на каждого члена семьи (при оформлении защиты минимального заработка);
·       Награды, домашний скот и животных, сельскохозяйственное оборудование, вещи для личного использования.

Продажа имущества приставами

Судебный исполнитель узнаёт о собственности должника в государственных органах - Росреестре, ГИБДД и ФНС. При обнаружении имущества, которое можно выставить на торги, он оформляет постановление об аресте. После делаются копии, которые позже отправляются неплательщику и в государственный орган.
Изъятие происходит в соответствии с актом, который составляется судебным исполнителем в присутствии двух понятых. После пристав оценивает изымаемую собственность или объект прав.
Далее сотрудник ФССП передаёт движимые предметы или документацию о недвижимости в Росимущество, где происходит продажа лотов.

Реализация имущества с торгов

Собственность должника, которая подлежит конфискации, продаётся на торгах. Вначале (за месяц до проведения аукциона) публикуется объявление о проведении торгов. В нём указывается характеристика лота и правила участия: пример подачи заявки, как перевести задаток и т.д.
Торги могут и отменить. Такое может случиться, если подаётся мало заявок на участие (менее двух), или на аукцион приходит мало людей. Также торги могут признать несостоявшимися, если победитель не выкупил лот до обозначенного времени.
Далее торги проводят повторно, однако, если покупатель не нашёлся и в этот раз, собственность предлагают кредитору и если он отказывается, имущество остаётся у неплательщика.
Собственность не дороже 30 000 рублей ответчик может продать и самостоятельно. Однако это необходимо согласовать с приставами.

Защита своих прав при взыскании

Даже наличие долгов перед несколькими банками не лишает человека права на комфортное проживание. Судебные исполнители должны быть вежливыми в общении, звонить с 06:00 до 22:00, приходить по будням и не беспокоить в выходные дни. При этом списывать не более 50% с заработной платы или пенсии. Если при списании средств МРОТ остаётся меньше, должник может требовать у пристава снизить размер удержаний.
Должник может написать жалобу в канцелярию или отправить её по почте. Сегодня с судебными исполнителями удобнее поддерживать связь через Госуслуги. В приложении можно заказать дело для ознакомления, отправить жалобу, а также следить за рассмотрением других заявок.
При аресте всех средств, в случае когда Вы остались совсем без денег, можно попросить снизить размер удержаний. А если под списания попали пособия или алименты, можно подать письменную жалобу. В этом случае к заявлению прикладываются документы из ПФР, соглашение или выписка из суда о выплате алиментов.
При исполнительном производстве каждый должник имеет возможность:
·       Получить отсрочку или рассрочку в суде;
·       Снизить процент исполнительского сбора. В ФССП одобрят такое ходатайство, если у должника есть уважительные причины. Это может быть сокращение, болезнь ответчика или иные бедствия;
·       Подать в суд на действие или бездействие пристава, а также доложить об этом вышестоящему руководству судебного исполнителя;
·       Просить исключения из описи собственности, не подлежащей изъятию по статье 446 ГПК РФ;
·       Попробовать доказать своё банкротство.
Некоторые неплательщики используют сразу несколько вариантов.
ПРИМЕР:
Должник потребовал исключить из описи имущество, подпадающее под статью 446 ГПК РФ и подал заявление на отсрочку. Если у неплательщика совсем нет средств для оплаты задолженности, можно попытаться получить банкротство.

Как не платить по долгам законно


Неуплата задолженностей. Штрафы
Если должник умышленно уклоняется от возврата средств, то он может понести ответственность по статье 177 УК РФ (работает при долге боле 2 250 000 рублей). При неуплате алиментов, пристав вправе привлечь неплательщика к административной ответственности. Если должник и в этом случае будет скрывать доходы, на него возбудят уголовное дело.
Игнорирование штрафов ГИБДД, приводит к тому, что сумма долга постепенно увеличивается. Однако это лишь маленькая часть последствий, с которыми сталкиваются должники при умышленном сокрытии доходов и неуплате долгов.
Но что делать, когда платить нечем? Об этом мы подробней расскажем ниже.

Как наказывается неуплата долгов, когда у должника есть деньги?

У ФССП есть все возможности, чтобы узнать сведения о счетах неплательщика, поэтому прятать деньги в банке бессмысленно — их рано или поздно снимут в уплату долга. Найдут даже неофициальный доход, поступающий на карту. Также судебные исполнители имеют право проверять российские, электронные носители, предназначенные для хранения средств.
Главное помнить — должник не обязан докладывать в ФССП на что он живёт, есть ли у него деньги или работа. Если неплательщик откажется устраиваться на работу, чтобы не платить долги — за это его никто не привлечёт к ответственности.
Обычно, чтобы не привлекать проблем, должники ежемесячно отправляют хотя бы маленькую часть суммы в уплату долга. В таком случае приставам будет сложно обвинить ответчика в уклонении от уплаты. Однако если доход гражданина составляет более 100 000 рублей в месяц, а ежемесячно он делает выплаты не более 500 рублей, то тогда ФССП может выявить это и подать в суд.

Как получить рассрочку или отсрочку по выплатам?

Любую из этих процедур можно проделать только в том случае, если должник имеет временные трудности по уплате долгов. Это можно сделать, если прибегнуть к помощи суда или договорится с кредитором лично.
Суд одобрит требование должника, если:
·       Он потерял работу, встал на учёт в ЦЗН, имеет трудности при трудоустройстве на новую работу;
·       Он нетрудоспособен из-за болезни или ему необходим длительный карантин;
·       У него родился ребёнок или его уволили;
·       Нетрудоспособность супругов сильно пошатнула материальное положение семьи;
·       Произошли тяжёлые обстоятельства — должник стал жертвой ограбления, наводнения и т.д.
Время отсрочки или рассрочки оглашает суд, но на практике чаще указывают период в течение 3-7 месяцев.
Когда должнику одобряют рассрочку, он выплачивает долг по частям так, как это назначил суд. При этом ФССП или банк не имеет права производить дополнительные списания.
Когда должнику одобряют отсрочку, в течение определённого времени, он легально не платит приставам по долгам. Также в этот период приостанавливается реализация имущества.

Как смягчить условия взыскания исполнительского сбора?

Исполнительский сбор — это взыскание, накладывающееся на ответчика, который проиграл суд. Деньги с этого штрафа идут на оплату работы сотрудников ФССП, которые обеспечивают процесс принудительного погашения долга.
Нужно ли его выплачивать, если средств не хватает даже для погашения главной задолженности? Да, заплатить это штраф придётся. Юридически нельзя установить связь между взысканием исполнительского сбора и причинами неуплаты долга. Главное наличие факта — ответчик не смог вовремя погасить задолженность.
Однако существуют ситуации, когда возможно оспорить постановление. К ним относятся:
·       Ситуации, когда средства отправили переводом вовремя, но они не пришли на депозит ФССП из-за сбоя в работе банка;
·       Ситуации, когда ответчик не выплатил задолженность из-за уважительных причин;
·       Ситуации, когда пристав не направил уведомление ответчику, или оно не дошло из-за сбоя на портале Госуслуг или по вине почты.
Должник может попросить снизить размер сбора при возникновении сложного финансового периода. Однако для этого нужно обратиться не в ФССП, а в суд.

Что ещё следует знать об исполнительном производстве?

Ответчик не может потребовать, чтобы исполнительное производство закрыли быстрее. Дело закрывает пристав, и опирается он при этом на те основания, которые прописаны в законе.
К примеру, судебный исполнитель может закончить дело исходя из того, что неплательщик долгое время не может погасить долги. В таком случае сотрудник ФССП возвращает исполнительный документ кредитору, ссылаясь на ч.4. п.1. ст. 46 229-ФЗ. Если дело прекращается по этой статье, у должника есть возможность доказать своё банкротство вне суда.
Прекратить дело можно и по ч.3 п.1 ст. 46 ФЗ№229. Такое возможно только в тех случаях, когда сотрудник ФССП не смог найти должника, его место работы, имущество и банковские счета. Однако это не даст должнику возможность провести своё банкротство вне суда. Чтобы списать долги, необходимо пройти полную проверку в ФССП.
Дело может приостановиться не только по инициативе пристава. Ходатайство неплательщика или кредитора также может повлиять на историю принудительного взыскания долга. Это может произойти из-за возбуждения банкротства, призыва неплательщика на службу, обжалования решения суда и ряда других обстоятельств.

Как доказать своё банкротство?

Когда должник не работает, не обладает собственностью или средствами для оплаты задолженности, он может подтвердить своё банкротство в Арбитражном суде и списать все долги.
Чтобы доказать своё банкротство в суде, придётся потратить немало времени и средств. Однако это окупится — Вас будут сопровождать юристы на протяжении всего процесса. Всё проходит через процедуру реализации имущества — если нет собственности, управляющий подтвердить это в суде, что докажет неплатёжеспособность гражданина.
Чтобы проведение банкротства прошло успешно, необходимо не только заплатить управляющему и юристу, но и отдать средства для различных публикаций. Однако эти траты оправдают себя — Вы сможете списать задолженности по кредитам и займам, а также закрыть дело в ФССП.
Банкротство вне суда можно провести в Многофункциональных центрах. Такую процедуру проходят при сумме задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Единственное что потребуется должнику — это дождаться окончания дела из-за его неплатёжеспособности. Если исполнительное производство так и не закроют, «обанкротиться» можно будет только в Арбитражном суде.